近日，為進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為，切實(shí)保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)金融行業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展，中國(guó)人民銀行在充分征求銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和外匯局等有關(guān)部門意見的基礎(chǔ)上，牽頭起草了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為的通知》。

通知從明確金融營(yíng)銷宣傳資質(zhì)、明確監(jiān)管部門職責(zé)、規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為和明確金融管理部門對(duì)違法違規(guī)金融營(yíng)銷宣傳活動(dòng)采取相應(yīng)監(jiān)管措施等四個(gè)方面對(duì)金融營(yíng)銷宣傳工作提出具體要求。

日前，《證券日?qǐng)?bào)》記者來到位于北京朝陽區(qū)的一家國(guó)有大行的支行，就金融營(yíng)銷宣傳工作進(jìn)行了解。

據(jù)記者觀察，該支行在營(yíng)業(yè)大廳內(nèi)并未放置相關(guān)的金融營(yíng)銷宣傳材料。在表明希望購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的來意后，大堂經(jīng)理將記者引入了位于營(yíng)業(yè)大廳另一側(cè)的客戶經(jīng)理室。

在客戶經(jīng)理室內(nèi)，一名理財(cái)顧問在尚未對(duì)記者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的情況下，即開始了理財(cái)方面的金融宣傳。

據(jù)該理財(cái)顧問介紹，保本類的理財(cái)產(chǎn)品推薦結(jié)構(gòu)性存款，保證本金保證最低收益率2.7%，年化預(yù)期收益率為3.6%。

當(dāng)記者問及有沒有收益高一點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，該理財(cái)顧問表示，目前所在行的非保本理財(cái)產(chǎn)品均屬于穩(wěn)健型，1年期的年化收益率3.9%，“此款產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)極低，包括前一種理財(cái)產(chǎn)品在內(nèi)，兩種產(chǎn)品從未出現(xiàn)過虧損。”該理財(cái)顧問表示。

對(duì)于這一現(xiàn)象，北京威諾律師事務(wù)所主任楊兆全律師在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)點(diǎn)評(píng)稱，沒有對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估就進(jìn)行投資建議，屬于金融營(yíng)銷違規(guī)行為，應(yīng)該受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰。

“根據(jù)現(xiàn)有司法判例，投資者由此出現(xiàn)損失時(shí)，金融機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)需要承擔(dān)對(duì)投資者的賠償責(zé)任。”楊兆全指出。

隨后，記者又來到了位于北京市朝陽區(qū)的某商業(yè)銀行的一家支行。記者注意到，在該銀行大廳門口有幾塊黑板，上面展示著該行旗下的大額存單理財(cái)產(chǎn)品。

在表明來意后，工作人員安排了在營(yíng)業(yè)大廳進(jìn)行理財(cái)服務(wù)推薦工作的理財(cái)顧問對(duì)記者進(jìn)行金融投資建議。

該投資顧問在簡(jiǎn)單了解記者的經(jīng)濟(jì)情況后，首先對(duì)記者進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，隨后對(duì)各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)層級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行了分析介紹，并最終向記者構(gòu)建了一整套金融理財(cái)方案。

在咨詢過程中，記者注意到，該理財(cái)顧問的身后有部攝像設(shè)備始終處于開啟中。

“現(xiàn)在的管理很嚴(yán)，我們所有的宣傳、咨詢都會(huì)隨時(shí)進(jìn)行視頻及錄音的記錄。”該理財(cái)顧問道。

不過，記者在隨機(jī)采訪該行的儲(chǔ)戶時(shí)獲悉，部分儲(chǔ)戶會(huì)不定期收到銀行的營(yíng)銷短信。

以一位儲(chǔ)戶接收到的短信為例，短信內(nèi)容涉及100%中獎(jiǎng)、點(diǎn)擊鏈接等字樣，同時(shí)并未明確寫出發(fā)送者的聯(lián)系方式，以及如何拒絕繼續(xù)接收的方式。

對(duì)此，楊兆全表示，銀行經(jīng)常給儲(chǔ)戶發(fā)送商業(yè)信息，必須事先征得儲(chǔ)戶同意，并且在每條信息上說明不愿意接收的退訂方法，否則銀行屬于侵犯儲(chǔ)戶的生活安寧權(quán)的違法行為。

根據(jù)《通知》第三項(xiàng)第十條，金融機(jī)構(gòu)向金融消費(fèi)者發(fā)送金融營(yíng)銷電子信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確發(fā)送者的真實(shí)身份和聯(lián)系方式，并向金融消費(fèi)者提供拒絕繼續(xù)接收的方式。

關(guān)鍵詞： 銀行 金融營(yíng)銷行為 違規(guī)