四川省涼山州商業(yè)銀行股份有限公司(以下稱涼山商行)成立于2007年5月，是涼山州首家城市商業(yè)銀行。據(jù)該行披露的2017年度報(bào)告顯示，2017年凈利潤(rùn)僅為1872.48萬元，較2016年下降81%，多個(gè)盈利能力指標(biāo)也呈現(xiàn)較大幅度下降。

涼山商行盈利能力下降的背后，是一起觸目驚心的腐敗窩案。

▲深陷“塌方式腐敗”風(fēng)波中的四川省涼山州商業(yè)銀行。網(wǎng)絡(luò)圖片

上游新聞(報(bào)料微信號(hào)：shangyounews)了解到，涼山商行在2017年成立十周年之際，迎來了一場(chǎng)劇烈風(fēng)暴。涼山商行原董事長(zhǎng)、黨委書記郝衛(wèi)寧，前副行長(zhǎng)、貸審會(huì)主任陳盛文，薪酬和提名委員會(huì)主任楊承斌，風(fēng)險(xiǎn)管理部原主管毛明，小企業(yè)貸款中心原風(fēng)險(xiǎn)主管羅萬勇先后涉案被查。

涼山州紀(jì)委形容涼山商行系列案件為“典型塌方式腐敗”、“國(guó)有資產(chǎn)遭受重大損失”——如此嚴(yán)厲的形容詞對(duì)于一家地方城商行來說，近年來少見。

權(quán)威信源證實(shí)，西昌當(dāng)?shù)厣倘送拷ǚ?，通過向涼山商行小企業(yè)貸款中心時(shí)任風(fēng)險(xiǎn)主管羅萬勇行賄38萬余元等方式，編造虛假經(jīng)營(yíng)實(shí)體、商戶等手段，讓涼山商行向自己發(fā)放了62筆貸款，最終造成該行3.78億元的直接經(jīng)濟(jì)損失。

一位資深金融人士表示，涼山商行的種種操作，嚴(yán)重違反了銀行業(yè)“審慎經(jīng)營(yíng)”原則，“典型塌方式腐敗”再次給金融行業(yè)敲響了警鐘。

?▲涼山州商業(yè)銀行前董事長(zhǎng)郝衛(wèi)寧(左一)。

“塌方式腐敗”，連續(xù)4個(gè)高管被查

涼山商行的前身是涼山州城市信用社于2007年5月31日開業(yè)，郝衛(wèi)寧為第一任董事長(zhǎng)。郝衛(wèi)寧在涼山當(dāng)?shù)亟鹑谌ぷ鹘?0年，從銀行柜臺(tái)出納做起，通過努力最終成為涼山商行副行長(zhǎng)、董事長(zhǎng)。

涼山商行成立后發(fā)展迅速，成為四川省內(nèi)眾多城市商業(yè)銀行中的佼佼者。公開資料顯示，涼山商行獲得大小榮譽(yù)表彰近20次，獲得“全國(guó)區(qū)域性股份制商業(yè)銀行最具競(jìng)爭(zhēng)力十大品牌”、“全國(guó)支持中小微企業(yè)發(fā)展十佳銀行”等稱號(hào)。2012年，郝衛(wèi)寧還獲得“全國(guó)服務(wù)業(yè)百名創(chuàng)新優(yōu)秀企業(yè)家”稱號(hào)，并在“2012?首屆涼山州十大杰出企業(yè)家推選活動(dòng)”中獲得含金量最高的“杰出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。

截至2012年9月末，涼山商行資產(chǎn)總額達(dá)136.54億元，較成立之初增加了100多億。

2017年2月，涼山州政府發(fā)布干部職務(wù)任免的通知，免去郝衛(wèi)寧涼山州商業(yè)銀行董事長(zhǎng)職務(wù)。2018年1月，涼山州紀(jì)委發(fā)布了郝衛(wèi)寧“雙開”消息，稱郝衛(wèi)寧濫用職權(quán)違規(guī)發(fā)放貸款，利用職務(wù)上的便利，在貸款審批和重大投資決策中為他人謀取利益并收受巨額財(cái)物。

郝衛(wèi)寧被“雙開”，是繼該行風(fēng)險(xiǎn)管理部原主管毛明、小企業(yè)貸款中心原風(fēng)險(xiǎn)主管羅萬勇，原副行長(zhǎng)陳盛文后落馬的第四名高管，“塌方式腐敗”一詞由此而來。

眾多高官被查后，涼山商行的經(jīng)營(yíng)水平也較開業(yè)前期有所下降。上游新聞?dòng)浾卟樵儧錾缴绦?017年年報(bào)后發(fā)現(xiàn)，2017年凈利潤(rùn)為1872.48萬元，較2016年的凈利潤(rùn)10009.02萬元下降了81%;2017年基本每股收益為0.02元，較2016年基本每股收益0.13元下降了84%。

涼山商行平均凈資產(chǎn)收益率、不良貸款率等多個(gè)資產(chǎn)質(zhì)量指標(biāo)呈現(xiàn)較大浮動(dòng)，多個(gè)盈利能力指標(biāo)也呈現(xiàn)較大幅度下降。

▲西昌商人涂建繁通過控制的賬戶共騙取62筆貸款，造成涼山商行3.78億元直接經(jīng)濟(jì)損失。

送禮38萬元，36筆信貸審核形同虛設(shè)

根據(jù)司法資料顯示，涼山商行風(fēng)險(xiǎn)管理部原主管(總經(jīng)理級(jí)風(fēng)險(xiǎn)主管)毛明、小企業(yè)貸款中心原風(fēng)險(xiǎn)主管羅萬勇等人落馬，與一起匪夷所思的騙貸案件有關(guān)——西昌當(dāng)?shù)厣倘送拷ǚ?，通過贈(zèng)送現(xiàn)金、實(shí)物等38萬余元的方式，以62個(gè)個(gè)體工商戶、個(gè)人及企業(yè)為貸款主體名義，連續(xù)詐騙涼山商行貸款62筆，造成經(jīng)濟(jì)損失3.78億元。其中，經(jīng)羅萬勇審批的貸款，給涼山商行就造成2.06億元的經(jīng)濟(jì)損失。

上游新聞?dòng)浾咄ㄟ^公開渠道查詢發(fā)現(xiàn)，涂建繁是西昌一名商人，運(yùn)營(yíng)著西昌天際云酒店有限公司和其它幾家投資、農(nóng)業(yè)公司。2011年通過朋友介紹，他認(rèn)識(shí)了在涼山商行負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的羅萬勇。

涂建繁表示，因在涼山商行辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，有些手續(xù)不太規(guī)范，羅萬勇就幫忙給下面的客戶經(jīng)理打招呼，讓他們不要去實(shí)地審查，從而讓其能順利貸款。為表示感謝，2013年，涂建繁將10萬元現(xiàn)金裝在茶葉袋子中送給了羅萬勇。

2013年6月，羅萬勇的母親過60歲生日。涂建繁因故未能前往，事后以賀壽的名義送了10萬元給羅萬勇。

2013年到2014年期間，涂建繁還以各種名義，送給羅萬勇500克金條和在澳門購(gòu)買的勞力士手表，這些物品后經(jīng)司法機(jī)關(guān)鑒定，總價(jià)值為18.415萬元。

上游新聞?dòng)浾咦⒁獾?，加上收受?0萬元現(xiàn)金，羅萬勇共計(jì)收受了涂建繁38.4萬元的賄款。就是這38萬賄款，讓涼山商行的信貸審核體系形同虛設(shè)。

據(jù)介紹，涂建繁利用與羅萬勇之間用金錢建立起來的特殊關(guān)系，從羅萬勇2013年擔(dān)任涼山商行小企業(yè)貸款部專職審批人以來，在2013年至2014年期間，通過羅萬勇從涼山商行貸了36筆款，貸款總額是1.437億元。截止2018年10月，仍有1.432億元本金及6362.87萬元利息(共計(jì)2.06億元)沒有歸還給涼山商行。

僅一名商人就騙取62筆貸款，總損失3.78億元

涂建繁承認(rèn)，他通過羅萬勇貸款時(shí)所用的手續(xù)和資料，都是嚴(yán)重違反銀行信貸審核原則的。他用來貸款的多為農(nóng)家樂休閑莊，但除西昌伊蘭堡餐飲有限公司和西昌市喳鬧魚頭餐飲服務(wù)有限公司實(shí)際存在外，其它32家貸款實(shí)體都是通過冒用公司員工名義注冊(cè)的虛假公司，再以辦手機(jī)卡的名義騙取員工身份證件辦理貸款。

時(shí)任涼山商行信貸客戶經(jīng)理的羅某，經(jīng)手了涂建繁一筆500萬元的貸款業(yè)務(wù)，相關(guān)貸款資料竟然是羅萬勇轉(zhuǎn)交給羅某的。羅某在現(xiàn)場(chǎng)勘查后發(fā)現(xiàn)，貸款主體西昌伊蘭堡餐飲有限公司只是天際云酒店整棟樓中的一部分，感覺它和天際云酒店是同一個(gè)主體，“因?yàn)槭峭粋€(gè)主體，就不能分開來貸款。”但羅萬勇指示羅某，“這種情況是可以發(fā)放貸款的。”在羅萬勇的幫助下，涂建繁通過他人，成功拿到了這筆500萬元的貸款。

上游新聞?dòng)浾咦⒁獾?，毛某曾直白地表示，涂建繁的貸款額度大、貸款頻率高、用來貸款的資質(zhì)所對(duì)應(yīng)的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所都不存在，但仍然能取得貸款。涼山商行在給涂建繁提供貸款過程中，沒有客戶經(jīng)理、審貸會(huì)成員提出過貸款資料存在不規(guī)范異議，原因就是涂建繁把他們買通了。

上游新聞?dòng)浾邚?ldquo;涂建繁貸款詐騙”案的審計(jì)鑒定報(bào)告(川金達(dá)會(huì)審字【2017】第534號(hào))中了解到，司法審計(jì)鑒定最后認(rèn)定，包括涂建繁從羅萬勇手上獲得的1.437億元貸款在內(nèi)，涂建繁共通過62個(gè)個(gè)體工商戶、個(gè)人及企業(yè)，詐騙了涼山州商業(yè)銀行貸款62筆，總金額2.228億元，總共給涼山州商業(yè)銀行造成貸款損失金額合計(jì)3.78億元，其中本金損失2.16億元，利息損失1.61億元。

成都某商業(yè)銀行信貸專業(yè)人士鄭先生向上游新聞?dòng)浾弑硎荆鶕?jù)正規(guī)的信貸審核流程，貸款客戶向客戶經(jīng)理提出信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)后，客戶經(jīng)理第一步要進(jìn)行調(diào)查，形成書面調(diào)查報(bào)告并將信貸材料送信貸審查崗審查;銀行信貸審查崗、審貸小組、有權(quán)審批人還要進(jìn)行后續(xù)的審查、復(fù)核，通過之后進(jìn)行款項(xiàng)發(fā)放，貸款發(fā)放后還有貸后的經(jīng)營(yíng)管理的步驟。涼山商行在涂建繁案件中，這么多道關(guān)卡都失效了，特別是羅萬勇作為有權(quán)審批人可行使一票否決權(quán)，這值得銀行業(yè)深刻反思。

▲截止2017年年底，西昌瀘山鐵合金公司是涼山商行第三大股東。

董事長(zhǎng)聯(lián)合股東騙貸9000萬元

涼山商行2017年年報(bào)顯示，西昌市瀘山鐵合金有限責(zé)任公司是涼山商行的第三大股東，占股8.05%，而涼山商行的董事長(zhǎng)郝衛(wèi)寧，就和瀘山鐵合金有限責(zé)任公司合作，騙取了銀行貸款9000余萬元。

2018年11月1日，四川省冕寧縣人民法院對(duì)西昌市瀘山鐵合金有限責(zé)任公司法定代表人楊承斌犯騙取貸款罪一案一審宣判。冕寧縣法院稱，被告人楊承斌等人以虛假的公司職工個(gè)人消費(fèi)貸款和商務(wù)合同為由，獲得涼山商行貸款9000余萬元。

相關(guān)法律文書等披露的案情顯示，2013年6月，楊承斌找到?jīng)錾缴绦卸麻L(zhǎng)郝衛(wèi)寧、行長(zhǎng)王某，提出棚戶區(qū)改造資金短缺，準(zhǔn)備貸點(diǎn)款。由于土地性質(zhì)問題，不能以棚戶區(qū)改造名義申請(qǐng)貸款，最后三人商量出了以職工名義貸款的辦法。

西昌瀘山鐵合金公司財(cái)務(wù)科向銀行提供了該公司169位職工個(gè)人貸款申請(qǐng)書、征信報(bào)告等資料。涼山商行安排5個(gè)客戶經(jīng)理，按資料加班加點(diǎn)地對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行準(zhǔn)、審核，最終放款。

上游新聞?dòng)浾吡私獾?，按照涼山商行?nèi)部管理規(guī)定，個(gè)貸中心辦理的最長(zhǎng)貸款期限一般不超過3年，但西昌瀘山鐵合金公司給的名單則是最長(zhǎng)不超過10年;個(gè)貸中心辦理的執(zhí)行利率相較基準(zhǔn)利率最低上浮幅度不低于40%，但西昌瀘山鐵合金公司最后執(zhí)行的僅是基準(zhǔn)利率上浮10%。

除發(fā)放優(yōu)惠貸款，楊承斌作為涼山商行薪酬提名委員會(huì)主任，還虛構(gòu)項(xiàng)目進(jìn)行貸款。2014年6月，四川發(fā)展意欲投資涼山商行，導(dǎo)致涼山商行股權(quán)變動(dòng)。楊承斌與時(shí)任董事長(zhǎng)郝衛(wèi)寧等商討，最后以西昌瀘山鐵合金公司硅鈣特種合金礦熱爐技改項(xiàng)目項(xiàng)目的名義，向涼山商行申請(qǐng)貸款。在郝衛(wèi)寧等銀行高管的授意下，楊承斌如愿拿到5265萬元貸款。

相關(guān)司法文書顯示，技改這件事，實(shí)際上是不存在的，是郝衛(wèi)寧和時(shí)任行長(zhǎng)王某、信貸管理部楊某等人在會(huì)上討論出來的。郝衛(wèi)寧表示，“楊承斌是商業(yè)銀行的董事，他的企業(yè)是商行的優(yōu)質(zhì)客戶，現(xiàn)在楊承斌要貸款，我們要支持。”

信貸專業(yè)人士對(duì)上游新聞表示，涼山商行暴露出的問題是十分嚴(yán)重的違規(guī)行為，不僅因此遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)的嚴(yán)肅處理、被紀(jì)委點(diǎn)名為“塌方式腐敗”，也讓同業(yè)深刻認(rèn)識(shí)到“審慎經(jīng)營(yíng)”原則的重要性。

2018年8月，四川省金融工作局局長(zhǎng)歐陽(yáng)澤華，曾專程帶隊(duì)赴涼山商行調(diào)研并召開座談會(huì)。針對(duì)涼山商行如何走出“過去的陰影”，歐陽(yáng)澤華表示：涼山商行要痛定思痛，要從過去經(jīng)營(yíng)管理中存在的問題和發(fā)生的案件中，認(rèn)真總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，深刻查找原因。

關(guān)鍵詞： 四川 涼山 商業(yè)銀行 腐敗