和訊銀行消息 “十個鍋，九個蓋。”面對資金拆借不斷出現的窟窿，懷化農商行支行長禹子英只好私自挪用儲戶資金，涉案金額2.2億元。

日前，禹子英等人挪用資金、違法發(fā)放貸款罪刑事一審判決書在裁判文書網披露。

資料顯示，懷化農商銀行前身系懷化市鶴城區(qū)農村信用合作聯社，2004年開始進行法人治理結構改革，2015年11月25日變更為懷化農村商業(yè)銀行;懷化市鶴城區(qū)農村信用合作聯社舞水路分社系2001年4月28日成立的聯營企業(yè)，2015年12月16日變更為懷化農村商業(yè)銀行舞水路支行。

1962年出生的禹子英，于2003年至2010年9月任舞水路分社副主任，時任主任為易某，2010年9月易某調走后，被告人禹子英擔任舞水路分社主任，2015年12月16日舞水路分社改制后，禹子英任舞水路支行行長。

上門“代辦業(yè)務”攬儲 積累客戶

為了競爭攬取懷化市鶴城區(qū)幾大市場客戶的儲蓄存款，自2003年起，舞水路支行創(chuàng)辦了一項方便儲戶的“代辦業(yè)務”，即由舞水路支行派專人上門幫儲戶收款后代存進個人在該行賬戶、代儲戶取款、轉款等，因代辦業(yè)務的需要，舞水路支行掌握了儲戶的存折和賬戶密碼。

2012年原懷化市鶴城區(qū)農村信用合作聯社保衛(wèi)部門在工作中發(fā)現舞水路支行存在代辦業(yè)務的違規(guī)行為，并將該行為提交懷化市鶴城區(qū)農村信用合作聯社研究，與會絕大多數人員從業(yè)務發(fā)展角度出發(fā)，認為舞水路支行如果不上門收款，存款就會下降近1億元，建議加強安全防范措施，繼續(xù)開展上門收款。只有保衛(wèi)部門負責人一人從安全角度考慮，認為不能再上門收款。

會議最后決定，同意舞水路支行繼續(xù)進行代辦業(yè)務。

為此，舞水路支行特意安排員工以個人名義在其它商業(yè)銀行及懷化市鶴城區(qū)農村信用聯社其他分社都開立了一個相應的銀行賬戶，用來操作將客戶在不同金融機構的存款攬儲代轉(付)等。至案發(fā)，舞水路支行共與413戶儲戶簽訂了《委托代辦打款協議》或《授權委托書》。

巧社資金調劑業(yè)務 銀行行長“中介”紅火

為了做好銀行的儲蓄業(yè)務，留住客戶，穩(wěn)定舞水路支行的儲戶資源，提高員工的福利待遇，從2003年開始，原舞水路分社的代辦業(yè)務在上門收款、代辦轉賬的基礎之上，利用掌握客戶的存款信息及客戶賬戶密碼的便利，增加了在儲戶之間進行資金調劑的資金拆借業(yè)務。

開始時，舞水路支行的客戶因臨時過橋或者借款投資的需要，找到易某幫忙借款，因為正常的貸款有額度限制，且貸款手續(xù)復雜，時任該社主任的易某想出在客戶間進行資金調劑的方式給需資方解決資金困難，即由舞水路分社的工作人員以銀行內部資金調劑的名義，向舞水路分社的儲蓄客戶借資然后再借給需要資金的人(是否經過集體研究，沒有證據證明)，并安排時任舞水路分社副主任的禹子英具體負責。

禹子英根據易某的安排，利用不同儲戶資金季節(jié)性閑置的特性，以銀行內部在客戶間資金調劑需儲戶幫忙為由向儲戶借款，然后以個人名義將款借給需要用錢的客戶。因為資金調劑方便、快捷、效率高，給需資方客戶解決了資金短缺的困難，業(yè)務發(fā)展很快。

隨著該項業(yè)務的發(fā)展，禹子英就以銀行內部資金調劑名義，承諾按1分至1.5分不等的月利率標準支付利息，以攬儲或者從存款客戶賬戶取款后直接轉賬的方式，將舞水路農商行客戶資金以個人名義調劑給用資方的客戶，同時向用資方收取略高出資方利率的利息，用于支付出資方客戶的利息或者填補空缺。

隨著資金拆借業(yè)務的發(fā)展，找禹子英幫忙的人越來越多，后來不是舞水路農商行客戶也找禹子英幫忙進行資金調劑。2010年9月，原舞水路分社主任易某調走后，被告人禹子英接任分社主任，保留了易某時代的工作模式，繼續(xù)開展并大力發(fā)展資金調劑業(yè)務，直到2016年4月案發(fā)。

壞賬顯現拆墻補漏 行長私自挪用儲戶資金

據披露，該業(yè)務的模式是，由禹子英向出資方借資，大部分由禹子英個人向客戶出具借條，然后以禹子英名義將錢借給需資方，由需資方向禹子英出具借條。個別客戶對禹子英不是很放心，根據客戶的要求，禹子英還在借條上加蓋了舞水路分社或舞水路支行的印章。

為了搞好代辦業(yè)務，舞水路支行設立了3號柜臺專門從事代辦業(yè)務，3號柜臺的柜員由舞水路支行的員工輪流擔任，代辦操作也由原來的“一對一”借出，發(fā)展到“一對多”借出，調劑資金還發(fā)展到非舞水路支行客戶。

代辦業(yè)務增加資金資金調劑后，儲戶量增加，舞水路支行的員工福利也成為各分社中最好的。

值得注意的是，上述所有資金調劑業(yè)務，包括收取現金，懷化農商行沒有專門的明細賬記錄，只有相關的業(yè)務憑證，3號柜臺在當天平賬后就將記錄銷毀。全部的資金調劑業(yè)務，只有禹子英個人以手工記賬的方式做了明細賬，2015年禹子英對明細賬進行了結算，最后匯總成四本總賬。明細賬被禹子英銷毀，四本總賬案發(fā)后被公安機關提取。

但由于資金調劑過程中呆帳、滯帳甚至壞賬的出現，資金調劑業(yè)務產生了巨大的虧損，后期特別是到2016年，禹子英只要發(fā)現客戶賬戶有錢，不論客戶是否同意就擅自將該款辦理取款手續(xù)轉賬到其他客戶，也不再向客戶出具借條。

截止2016年4月21日案發(fā)時止，被告人禹子英共計挪用舞水路支行278名客戶的資金2.2億元未退還。

涉多起違法放貸 最終獲刑11年

除此以外，禹子英還涉多起違法發(fā)放貸款。其中，2014年10月27日，魏小勇找到禹子英幫忙籌集400萬元資金用于辦理懷化市鶴城區(qū)“中坡明珠”樓盤相關證件，因魏小勇當時在舞水路支行已貸款近3000萬元，且不能按時付息，不符合再次貸款條件。魏小勇要子英替其想辦法，并表示只需400萬元辦好證，就能用房子按揭貸款償還之前欠舞水路支行的貸款本息和本次貸款的本息。

禹子英考慮到合作社改制在即，不良貸款率將影響改制。遂通過他人名義申請到貸款368萬元，再轉借給魏小勇。

后該368萬元貸款到期，魏小勇未能按時還本付息，禹子英迫不得已挪用該社的其他資金償還了該筆借款。2016年4月21日被告人禹子英主動到懷化市公安局鶴城分局投案。

法院認為：被告人禹子英身為金融機構的工作人員，利用職務便利，挪用客戶資金借貸給他人或者歸個人使用或者進行營利活動，數額巨大，且明知魏小勇不符合貸款條件，仍違規(guī)以他人名義為其發(fā)放貸款。

綜上，一審判決禹子英犯挪用資金罪，判處有期徒刑9年;犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑3年6個月，并處罰金人民幣8萬元;決定執(zhí)行有期徒刑11年，并處罰金人民幣8萬元。并責令禹子英將挪用的2.2億元資金退賠給懷化農商行舞水路支行。

該案，與禹子英案一同宣判的還有該行2名信貸員，因犯違法發(fā)放貸款罪，雙雙被判處有期徒刑10個月，緩刑1年。

關鍵詞： 懷化農商銀行 私挪 中介