銀監(jiān)會“七招”補齊制度短板 今年將繼續(xù)壓縮同業(yè)投資
2017以來,針對銀行業(yè)存在的突出風險和問題,銀監(jiān)會研究確定了重點彌補監(jiān)管制度短板方案。銀監(jiān)會相關負責人表示,當前“補短板”成效已初步顯現,并正在持續(xù)發(fā)生作用。銀行業(yè)“脫實向虛”的勢頭得到初步遏制,服務實體經濟質效提升。2018年銀監(jiān)會將持續(xù)抓好補齊監(jiān)管制度短板工作,遵循標本兼治、循序漸進的原則,突出問題導向,注重建立長效機制。
在配合資管新規(guī)方面,銀監(jiān)會接下來將陸續(xù)出臺理財及信托業(yè)務監(jiān)管的配套細則;針對跨市場、跨行業(yè)金融產品的監(jiān)管,銀監(jiān)會將打出“組合拳”,而不僅僅是推出一份專門的監(jiān)管辦法??傮w思路是,要求足額計提資本和撥備,減少嵌套與通道,控制資金流向,強化對加大杠桿、拉長鏈條和監(jiān)管套利等行為的監(jiān)管。
“七招”補齊制度短板
銀監(jiān)會表示,2018年的工作重點包括:繼續(xù)壓縮同業(yè)投資、對委外機構實行名單制管理;同時,嚴格規(guī)范交叉金融產品,推動銀行及早開始理財業(yè)務轉型,逐步壓縮銀信類通道業(yè)務。
據介紹,2017年4月,銀監(jiān)會印發(fā)《關于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》,主動披露彌補監(jiān)管制度短板的26個項目。另外,針對銀行業(yè)出現的新變化新情況新問題,銀監(jiān)會還適時補充了41項針對特定機構和具體業(yè)務的規(guī)章制度。
總體來看,2017年以來“補短板”的重點有七個方面:一是股權監(jiān)管?!渡虡I(yè)銀行股權管理暫行辦法》已于2017年11月16日征求意見,并于今年1月5日正式印發(fā),將監(jiān)管重點放在隱形股東、股份代持、入股資金來源不實、違規(guī)開展關聯交易、利益輸送以及濫用股東權利等方面,使股權最終受益人透明化,真正承擔起股東的最終責任。
二是跨業(yè)金融產品。針對跨市場跨行業(yè)金融產品存在的監(jiān)管套利及監(jiān)管空白等問題,從委托貸款、銀信合作、交叉金融產品及表外業(yè)務等方面進行規(guī)范,要求足額計提資本和撥備,減少嵌套與通道,控制資金流向、加大杠桿、拉長鏈條和監(jiān)管套利等行為。去年12月,銀監(jiān)會下發(fā)《關于規(guī)范銀信類業(yè)務的通知》,從商業(yè)銀行和信托公司雙方規(guī)范銀信類業(yè)務;今年1月6日,銀監(jiān)會又印發(fā)了《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》。
三是資產管理業(yè)務。針對資產管理業(yè)務快速發(fā)展中存在的結構復雜、剛性兌付、期限錯配以及各類產品監(jiān)管標準不統(tǒng)一等問題,配合人民銀行制定金融機構資產管理業(yè)務統(tǒng)一規(guī)則;同時,研究制定理財及信托業(yè)務監(jiān)管配套細則。
四是流動性風險。在借鑒國際標準的基礎上,引入新的流動性風險監(jiān)管指標和工具,降低過度依賴短期同業(yè)批發(fā)融資和嚴重期限錯配的銀行機構特別是中小銀行的流動性風險。
五是信貸質量。當前我國銀行業(yè)貸款分類標準與國際接軌,但仍存在分類不準確的問題,導致商業(yè)銀行撥備計提不準確,利潤虛增。針對分類不準確、多頭授信和過度授信等幾個“老大難”問題,銀監(jiān)會研究制定了大額風險暴露管理、聯合授信管理以及資產風險分類等相關規(guī)則。
六是資本監(jiān)管。針對部分銀行業(yè)機構,如國家開發(fā)銀行、政策性銀行及金融資產管理公司,在資本監(jiān)管方面長期存在的制度空白和約束力不強的問題,銀監(jiān)會專門制定發(fā)布了針對這三類特定機構的監(jiān)管制度。
七是信息披露。銀監(jiān)會重點從完善制度規(guī)定、建立定期的行政處罰信息公開機制及建立重大監(jiān)管政策與行動溝通機制三個層次提高透明度,加強市場約束。銀監(jiān)會相關人士表示,未來將參照國際標準,使行業(yè)信息披露更加精細化、模板化,提高銀行間的可比性。
“補短板”成效明顯
當前,大部分規(guī)制已陸續(xù)出臺或正公開征求意見,其他規(guī)制正在穩(wěn)步有序推進中。與此同時,“補短板”成效已初步顯現,并正在持續(xù)發(fā)揮作用。
銀行業(yè)“脫實向虛”的勢頭得到初步遏制。數據顯示,截至去年11月,銀行間相互購買、代持理財產品現象得到緩解,理財產品特別是同業(yè)理財累計凈減3萬億元,理財中的委外投資較年初減少5888億元。表外業(yè)務逐漸回歸表內,“影子銀行”行為有所遏制,委托貸款中的“金融機構委托貸款”同比少增889億元,表外業(yè)務增速由過去的50%以上降到19%。商業(yè)銀行同業(yè)資產、負債自2010年來首次收縮,余額分別比年初減少2.8萬億元和8306億元。去年銀行業(yè)新增貸款占新增資產比例明顯上升,銀行資金流向實體經濟增速加快。
同時,違法違規(guī)情況明顯減少。去年下半年以來,同業(yè)、資管、理財等跨區(qū)域、跨市場、跨機構重大案件得到初步遏制。另外,一些金融監(jiān)管盲點與空白點開始有章可循,如網絡借貸信息中介、公款存儲、校園貸、慈善信托等領域的監(jiān)管制度空缺得到了及時填補。
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