人民銀行:推進首貸戶培育和轉化 提升中小微企業(yè)金融服務能力
人行深圳市中支和深圳銀保監(jiān)局聚焦首貸企業(yè)信用信息較少、經(jīng)營管理規(guī)范性不足、金融素質相對薄弱的融資難點,大力推進首貸戶培育和轉化,持續(xù)推動商業(yè)銀行開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程,指導銀行按照市場化、法治化的原則拓展首貸戶取得顯著成效。2021年1至6月,深圳轄內(nèi)銀行累計向5.89萬戶首貸戶發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款614.81億元。
7月21日,人行深圳市中支和深圳銀保監(jiān)局聯(lián)合深圳市財政局、深圳市工信局、深圳市地方金融監(jiān)管局、深圳市國資委等部門,印發(fā)《深圳市小微企業(yè)首貸戶培育專項工作方案(2021-2023年)》(以下簡稱《方案》),充分發(fā)揮“幾家抬”政策合力,從企業(yè)培育、激勵約束、風險補償分擔等角度形成系統(tǒng)化制度化的首貸戶工作模式,讓企業(yè)首貸不再難、讓銀行不懼首貸,進一步優(yōu)化深圳小微企業(yè)的營商環(huán)境。
《方案》提出,金融管理部門、財政部門、產(chǎn)業(yè)主管部門和金融機構加強協(xié)同,力爭2021-2023年獲得首貸的小微企業(yè)戶數(shù)明顯增加。長期目標是探索構建商業(yè)可持續(xù)、成本可接受、風險可控制的首貸戶培育長效機制,切實提升金融服務質效。
《方案》提出十條工作舉措,涵蓋政銀企信息對接、金融機構內(nèi)部機制安排、產(chǎn)品及服務創(chuàng)新、“銀保”“銀擔”合作、金融配套政策、企業(yè)輔導培育、監(jiān)管部門激勵約束等多個方面,指明了提升小微企業(yè)首貸服務的工作方向。
在推動銀企對接方面,《方案》突出“精準支持”“高效對接”,“幾家抬”開展首貸企業(yè)培育和金融機構提升服務能力“雙管”齊下,建立銀企互信、合作共贏的良性循環(huán),提升小微企業(yè)首次獲貸的成功率。在首貸企業(yè)培育方面,積極運用深圳市中小企業(yè)梯度培育計劃等各類政府項目,幫助小微企業(yè)規(guī)范財務治理和公司治理,樹立“誠信興商、基業(yè)常青”的經(jīng)營理念,讓銀行對企業(yè)更有信心。在提升首貸企業(yè)金融服務能力方面,引導銀行從企業(yè)開立基本戶開始,全生命周期跟蹤滿足企業(yè)在不同發(fā)展階段的金融需求,制定針對性首貸戶金融服務方案,樹立與企業(yè)“共生共榮,相伴成長”的經(jīng)營理念,讓企業(yè)對銀行更加信任。
在完善金融配套政策方面,《方案》充分發(fā)揮“幾家抬”合力,推動進一步完善貸款風險補償、政府性融資擔保、財政獎補對首貸戶融資的風險分擔功能。
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