時值3·15“國際消費者權益日”，澎湃新聞梳理了“培訓貸”“醫(yī)美貸”、承諾高額固定回報、平臺自融、非法貴金屬交易，各種看不懂的“幣”幾種常見的金融騙局，希望消費者能夠辨明真相，遠離消費陷阱。

騙局一：培訓貸、醫(yī)美貸

并不是說網絡上的“培訓貸”“醫(yī)美貸”都存在詐騙情形，而是部分此類貸款經過包裝之后，的確會讓消費者不知不覺中泥足深陷。

不少年輕的求職者很容易遭遇“培訓貸”陷阱。曾經有快要畢業(yè)的女大學生小優(yōu)(化名)對澎湃新聞表示，求職過程中遇到一家不出名的公司給自己打電話面試，面試官表示該學生缺乏職業(yè)技能，需要進行額外培訓，培訓費用2萬元由公司墊付，從之后的工資中扣除。小優(yōu)沒有看清具體合同條款就稀里糊涂簽了字?；丶液蟛虐l(fā)現，簽訂的是與一家貸款平臺的高息貸款合同。而2萬元買來的所謂“培訓”，不過是拉著年輕人上了幾節(jié)空洞無物的“雞湯課”。這家公司的意圖并不是真正重視培養(yǎng)人才，而是拉著小優(yōu)去貸款套取資金。

麥子金服副總裁兼首席風險執(zhí)行官李曉忠告訴澎湃新聞，培訓貸騙局的常見形式還有培訓機構向大學生表示包找工作，最終向貸款公司借錢后卷款跑路，或者更換公司老板，不承認曾經的培訓協(xié)議等等。

“年輕人由此上當受騙，不還款的話首先要承擔法律責任，其次信用記錄也會受損，”李曉忠表示。

除了培訓貸之外，“醫(yī)美貸”在醫(yī)療美容盛行的當下也乘風而起。有貸款中介拉著客戶集體去醫(yī)院整容，宣稱是低價甚至免費的，其目的是使用消費者的身份證去各個平臺借款。最終消費者整了容，發(fā)現自己面對的是言辭粗魯的催款通知。

騙局二：承諾高額固定回報

非法吸收公眾存款案件中，投資者往往在購買線上或者線下的網貸產品或者理財產品的時候，被推銷員承諾了“保本”且“高收益”。

但在2016年銀監(jiān)會發(fā)布的《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》中就曾經劃過“紅線”：網絡借貸活動不得向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息。

今年兩會期間，銀監(jiān)會主席郭樹清就曾表示，聽到保本高收益，就要舉報，“保本不可能有高收益，這是金融欺詐。”

至于多高的收益屬于高收益，全國政協(xié)委員、全國社?；鹄硎聲硎麻L樓繼偉表示，老百姓要加強風險意識，不能一看收益高就被“忽悠”進去了，他說，“保證6%以上回報率的就別買，那是騙子”。

有時候這種利誘性質的承諾很不明顯，雖然銷售員口頭承諾了，但是不僅沒有在合同條款中呈現，還在合同中按照國家規(guī)定顯示了風險提示條款，表明已經充分揭示風險，已經向投資者明確。但是，這些條款寫得比較隱蔽，投資者可能根本沒有詳細地閱讀過。

大成律師事務所朱海濱律師表示，如果國家相關司法部門認定這樣的形式是用以規(guī)避犯罪的，那么無論采取種種的掩護手段，都是徒勞的。比如說固定承諾、固定回報，我們國家司法解釋就明確規(guī)定，這個固定回報不是說在合同當中沒有約定就可以了，如果所銷售的理財產品年化利息8%，但實際上是虧本的，只有5%的利息，但是仍舊按照當時承諾的8%、12%，甚至更高去兌付，依然認定這是變向的承諾固定回報。如有業(yè)務員口頭承諾的證據存在，并且證明是通過公司管理層的授意，依然可以認定突破了非法吸收公眾存款的四個要件(非法性、利誘性、公開性、社會性)。

此外，朱海濱律師表示，互聯網金融平臺招募了大量的業(yè)務員通過高額返傭的形式獲客，成本必然是很高的，現在沒有什么太多好的項目可以維持這么高的利率，龐氏騙局的可能性是非常高的。

騙局三：平臺自融

互聯網平臺或者理財公司自融的模式，比較著名的是在秦皇島試試驗運營過的“巴鐵1號”。澎湃新聞曾經報道過(白丹青的巴鐵吸金術：打PPP旗號，玩私募融資擔保一條龍)，在巴鐵項目背后老板白丹青參與的眾多企業(yè)中，有3家公司與巴鐵公司關系密切，分別是：華贏凱來、北京天爾投資基金、中國建設企業(yè)聯合集團有限公司。這三家公司分別在巴鐵公司的融資關系中，扮演著貸款方、基金管理方和擔保方的角色。三家公司的股東、法人代表與巴鐵公司頻繁交錯，辦公地點也都在北京市東城區(qū)銀河SOHO內。不少老年人受到業(yè)務員一盒雞蛋或一瓶油或一副老花眼鏡的禮品券的誘惑，掏出了自己的養(yǎng)老金。巴鐵不僅僅把私募基金拆分稱1萬、3萬售賣，還賣給了不合格投資人。

根據證監(jiān)會要求，“私募基金應當向合格投資者募集，單只私募基金的基金份額持有人累計不得超過200人”。“合格投資者”是指，根據中國證券投資基金業(yè)協(xié)會發(fā)布的《私募投資基金募集行為管理辦法》，要求個人金融資產不低于300萬元或者最近三年個人年均收入不低于50萬元。

除了巴鐵，如此“吸金”的還有快鹿集團，標榜自己是“互聯網+金融+影視”，將客戶資金用于旗下公司騰挪。澎湃新聞獲悉，甚至在2016年3月發(fā)生兌付危機到4月徹底停業(yè)的一個半月之間，快鹿旗下理財平臺還吸收了8億投資者資金。

對于互聯網金融平臺的資金流向問題，朱海濱律師表示，互聯網金融平臺只能是中介的服務，不能為自己實際需求的資金融資，也不能與借款人之間合謀，明知對方違法或采用違規(guī)手段，依舊提供場所或以債權拆分形式提供項目融資。

騙局四：貴金屬交易

有些非法平臺上的互聯網貴金屬交易在社交網絡中尤為紅火，交易內容涵蓋外匯、紙黃金、白銀、原油、倫敦金等，不一而足。這類公司可能注冊在海外，但運營在中國境內。這些平臺在投資者不知不覺的情況下，偷偷加了高倍數杠桿，一開始讓投資者略賺一些嘗嘗甜頭，但立刻就會虛假爆倉，讓投資者血本無歸。

澎湃新聞曾經報道過這樣的案例(“倫敦金假盤”疑云：被投資顧問操縱，投資者4天虧80%)，投資者被貼吧里認識的“薦股師”推薦進入一個“倫敦金”指數交易平臺，“薦股師”讓做多就做多，讓做空就做空，4天之內從10.5萬本金縮水到了2萬元，原來在這個網站上炒金被加了100倍杠桿。

朱海濱律師提醒，我國合法合規(guī)的交易所只有9家，分別是上海證券交易所、深圳證券交易所、中國金融期貨交易所、上海國際能源交易中心(國內唯一正規(guī)原油期貨交易平臺)、上海期貨交易所、鄭州商品交易所、大連商品交易所、全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)(新三板)、上海黃金交易所。

還有一些地方交易所也需要謹慎，不能說非法，但確是歷史遺留問題，存在監(jiān)管空白。

騙局五：各種看不懂的“幣”

近年，由于比特幣、區(qū)塊鏈在投資界引領風潮，一種新的詐騙方式異軍突起，就是普通投資者看不懂的各種“幣”。

2017年9月湖南涉案16億的“維卡幣”，實質是以投資虛擬貨幣為名，宣傳高額返利，引誘參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加而騙取財物。除了“維卡幣”，Discovery 摸金派π、克拉幣、DGC共享幣、百川幣、麥格幣、恒星幣等虛擬貨幣被公開曝光。

澎湃新聞曾經報道過網絡上廣泛流傳的“和尚尼姑結婚”視頻背后的“五行幣”(揭秘“五行幣”傳銷：女子剃光頭當“助理”，可拿月薪3萬元)，該幣背后主導者佯稱與央行數字貨幣掛鉤，是“萬足金”，但事實上，這種拉人頭直銷的貨幣是偽裝成數字貨幣的傳銷。去年6月6日，在印度尼西亞警方、我駐印尼使館的大力支持下，公安部工作組將“五行幣”系列傳銷組織頭目、重大犯罪嫌疑人宋密秋從印尼緝捕回國。

ICO(代幣首次發(fā)行)在國內被禁止后，一些毫無區(qū)塊鏈研究背景的人員，也拿著沒有商業(yè)邏輯甚至是抄襲的項目白皮書去注冊在海外的交易所“上市”，不少中國投資者跟風買幣，卻淪為“韭菜”。(參見澎湃新聞報道“ICO借區(qū)塊鏈死灰復燃，投票上幣‘有種上納斯達克的感覺’”)

“給投資者一句忠告，選擇理財途徑的同時要仔細辨別、謹慎決策、冷靜觀察、獨立思考。畢竟本金的安全是第一位的，這是一條不變的投資鐵律，”朱海濱律師表示。

關鍵詞： 金融 莫過于 消費者