10月14日，上海交通大學上海高級金融學院（上海高金）與全球領先的金融服務機構嘉信理財（Charles Schwab）共同發(fā)布了第五年度的《中國新富人群財富健康指數(shù)》。該指數(shù)旨在追蹤中國新富人群——這一對中國乃至全球經(jīng)濟增長具有重要推動力的群體——不斷變化的投資行為和財富觀念。據(jù)悉，今年的報告聚焦中國新富人群在面對外部環(huán)境變化的情況下如何積極調(diào)整自己的財富管理策略，并就過去五年該群體的財富健康狀況及投資行為變化進行了梳理和總結。

2021年的最新數(shù)據(jù)表明，中國新富人群的財富健康水平總體邁上新高度。財富健康指數(shù)為72.02，較2020年小幅上升了2.29個點，創(chuàng)五年來新高。其中財富信心和投資參與這兩項次指數(shù)呈現(xiàn)顯著增長——前者為74.18，較上年上升了2.97個點；后者為79.23，較上年增長2.60個點。財務規(guī)劃和資產(chǎn)管理次指數(shù)則分別小幅下跌至43.06和45.49。

以積極實踐深化科學財富認知

自新冠疫情爆發(fā)以來，許多新富人群開始更加關注自己的財富生活，也相應地采取了一系列財富管理新舉措，包括理性看待風險偏好（30.1%）、定期審查財務目標（27.8%）以及制定專業(yè)、合理的財務規(guī)劃（24.1%）。這在一定程度上提升了他們對未來財富健康狀況的預期——有19.8%的受訪者表示疫情爆發(fā)后，他們實現(xiàn)財務目標的可能性有所提升，而去年持這一觀點的受訪者僅占8.5%。

該群體對于現(xiàn)代財富管理的認知也隨之有所改善?？茖W的財富管理應當包括一份良好的財務規(guī)劃、對個人財務目標的正確評估以及合理的資產(chǎn)配置方式。在今年的調(diào)研中，當被問及財富管理包括哪些方面時，選擇上述三項內(nèi)容的受訪者占比分別為41.5%、44.1%和50.9%。

“面對復雜多變的外部環(huán)境，新富投資者已經(jīng)逐步認識到優(yōu)化個人和家庭財富管理策略的重要意義?！鄙虾８呓鸬膮秋w教授在發(fā)布會現(xiàn)場表示，“今年的數(shù)據(jù)顯示，中國新富人群非常渴望提升自己的金融素養(yǎng)，這表明該群體愿意根據(jù)外部環(huán)境的壓力積極調(diào)整自己的投資方式，為實現(xiàn)自己的人生目標做好充足的財務準備?！?/p>

以智能投顧解鎖更優(yōu)金融服務

隨著新富人群對財富管理的認知深化，他們對權威理財建議和專業(yè)知識的需求也不斷提升，并積極通過金融機構、金融平臺和社交媒體等渠道獲取信息。在過去五年內(nèi)，新富人群對金融機構和投資顧問的信任度從 57.8%提升至75.4%；今年，僅有0.6%的受訪者稱他們對此完全不信任。同期，認為數(shù)字金融平臺對自己非常有幫助的受訪者占比從56.2%增長至72.9%，新富投資者對金融平臺的信任度也從55.9%提高到71.0%。而在社交媒體上，64.6%的受訪者稱他們會重點關注投資者教育類信息，77.7%的受訪者則更青睞權威金融機構的官方賬號發(fā)布的信息。

然而，今年新富人群在財務規(guī)劃次指數(shù)中的得分仍然相對較低，可見該群體尚未能完全將積極的財富觀念和投資理念轉化到實際行動中。調(diào)研還顯示，新富投資者應更加著眼于長期投資，以更好地實現(xiàn)財務目標。但可喜的是，在今年的調(diào)研中許多受訪者表示希望人工投資顧問和智能投顧可以為其提供財務規(guī)劃、資產(chǎn)管理等基礎服務，幫助其夯實財富管理的基礎。這也為金融服務行業(yè)指明了一條進一步助推新富人群財富健康的可行路徑。

“財務規(guī)劃是財富管理的重要基石。投資者應當以長遠的目光看待財富管理，基于自己在教育、養(yǎng)老、醫(yī)療等各方面的人生需求制定財務規(guī)劃，從而按部就班地實現(xiàn)財務目標。在這一方面，以智能投顧為例的金融服務新模式可以讓人們便捷獲取專業(yè)的投資顧問服務，引導投資者逐步掌握科學的財富管理方式，為其財富健康和長期收益打下堅實基礎?！?嘉信理財國際市場董事總經(jīng)理Lisa Hunt在發(fā)布會上強調(diào)，“同時，我們也欣然看到過去五年的指數(shù)報告不斷揭示新富人群對財富管理服務的諸多期待，這無疑為金融行業(yè)的發(fā)展提供了重要借鑒。為此，我們呼吁金融機構攜手優(yōu)化服務模式，更好地服務于中國投資者，幫助新富人群構筑更美好的財富未來。”

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