工商銀行福建分行積極融入當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展，牽頭組建"古雷煉化一體化"項(xiàng)目銀團(tuán)貸款200多億元，為推動(dòng)制造業(yè)發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量。

近日，人民銀行發(fā)布8月社會(huì)融資規(guī)模存量統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告，2022年8月末社會(huì)融資規(guī)模存量為337.21萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.5%，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款余額為206.83萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.8%。

業(yè)內(nèi)專家稱，在國(guó)家出臺(tái)一系列穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策后，8月數(shù)據(jù)有所修復(fù)，商業(yè)銀行作為金融業(yè)的主力軍，紛紛加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，從投放總量、節(jié)奏及結(jié)構(gòu)等方面均實(shí)現(xiàn)不同程度突破，有效發(fā)揮了銀行作為貨幣政策傳導(dǎo)主渠道作用。

助推有效投資落在實(shí)處

企業(yè)信貸需求支撐數(shù)據(jù)修復(fù)

前不久，中共中央政治局召開(kāi)會(huì)議，強(qiáng)調(diào)“營(yíng)造好的政策和制度環(huán)境，讓國(guó)企敢干、民企敢闖、外企敢投”，相關(guān)部門(mén)出臺(tái)了穩(wěn)經(jīng)濟(jì)一攬子支持政策，為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展注入強(qiáng)大信心和動(dòng)力。人民銀行數(shù)據(jù)顯示，8月份人民幣貸款增加1.25萬(wàn)億元，同比多增390億元。

工商銀行副行長(zhǎng)張文武表示，工商銀行持續(xù)提升民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)的針對(duì)性和有效性，著力解決民營(yíng)企業(yè)“融資難”“融資貴”問(wèn)題，提高新發(fā)放貸款中民營(yíng)企業(yè)貸款占比，強(qiáng)化對(duì)受疫情影響民營(yíng)企業(yè)的信貸支持，以金融活水激發(fā)民營(yíng)企業(yè)活力，積極助力穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤(pán)，發(fā)揮了大行頭雁作用。

據(jù)了解，截至今年6月末，工商銀行為近30萬(wàn)戶民營(yíng)企業(yè)提供了金融支持，貸款同比增速高于金融機(jī)構(gòu)平均增速7.1個(gè)百分點(diǎn)。中國(guó)銀行上半年，境內(nèi)人民幣公司貸款也同樣創(chuàng)歷史同期新高，新增8987億元。

除了融資總規(guī)模增長(zhǎng)外，信貸結(jié)構(gòu)精準(zhǔn)化也有所增強(qiáng)。中國(guó)人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授李義平接受采訪時(shí)表示，拉動(dòng)GDP高質(zhì)量增長(zhǎng)，不能一味看信貸規(guī)模，還要看信貸投放的產(chǎn)業(yè)方向及領(lǐng)域是否具有高成長(zhǎng)性。只有這樣，信貸撬動(dòng)效應(yīng)才能發(fā)揮到最大。

據(jù)悉，各家銀行為提高金融服務(wù)精準(zhǔn)性，在信貸結(jié)構(gòu)上也都進(jìn)行了優(yōu)選。張文武稱，工商銀行將信貸資金重點(diǎn)投向戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)、專精特新和高新技術(shù)企業(yè)以及鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域，保證各類民營(yíng)經(jīng)濟(jì)主體獲得精準(zhǔn)金融支持。截至今年6月末，該行制造業(yè)貸款同比增長(zhǎng)29%，增量是上年同期的3.5倍。

除了國(guó)有大行，股份制銀行也進(jìn)一步優(yōu)化了信貸結(jié)構(gòu)，加大對(duì)制造業(yè)和綠色領(lǐng)域的信貸投放力度。截至6月末，興業(yè)銀行制造業(yè)貸款余額較上年年末增加902.96億元，環(huán)比增長(zhǎng)20.63%，增幅最大;該行制造業(yè)貸款占對(duì)公貸款比重較上年年末上升1.81個(gè)百分點(diǎn)，至21.49%。同期，中信銀行制造業(yè)貸款余額為3778.84億元，占比15.34%，較上年年末進(jìn)一步提升;該行制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款增速均超16%，增速都超過(guò)全行貸款平均增長(zhǎng)水平。

發(fā)力個(gè)人金融業(yè)務(wù)

刺激消費(fèi)持續(xù)恢復(fù)

從8月經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)中看，住戶貸款增加4580億元，其中，短期貸款增加1922億元，中長(zhǎng)期貸款增加2658億元;企(事)業(yè)單位貸款增加8750億元，其中，短期貸款減少121億元，中長(zhǎng)期貸款增加7353億元，票據(jù)融資增加1591億元;非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款減少425億元。1-8月，人民幣貸款累計(jì)增加15.61萬(wàn)億元，同比多增5540億元。

對(duì)此，業(yè)內(nèi)專家分析稱，短期貸款減少，中長(zhǎng)期貸款增加，說(shuō)明重大項(xiàng)目、基礎(chǔ)設(shè)施投資等中期長(zhǎng)期投資加大投入力度。此外，居民中長(zhǎng)期貸款一般來(lái)自于房貸，所以住房貸款增加體現(xiàn)在居民中長(zhǎng)期貸款增加;總體上，1-8月份貸款同比增加。

中國(guó)銀行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東表示，該行對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)做了全口徑的排查、研判，包括貸款、債券、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，判斷出險(xiǎn)客戶敞口相對(duì)較低，總體風(fēng)險(xiǎn)可控。并相應(yīng)采取措施，主動(dòng)應(yīng)對(duì)，也積極配合各地政府推進(jìn)保交樓、保民生、保穩(wěn)定工作，“一戶一策”有針對(duì)性地通過(guò)調(diào)整還款計(jì)劃、發(fā)放并購(gòu)貸款等手段給予紓困，全力推進(jìn)有關(guān)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)化解。

值得關(guān)注的是，銀行業(yè)在積極助推消費(fèi)，提振居民信心方面也出實(shí)招。

某私募基金投資經(jīng)理稱，金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)加大金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)力度，針對(duì)居民消費(fèi)需求，推出多樣化消費(fèi)貸產(chǎn)品，并根據(jù)消費(fèi)實(shí)際情況，聯(lián)合商家推出返現(xiàn)優(yōu)惠活動(dòng);根據(jù)居民消費(fèi)需求偏好，對(duì)商家提供融資保理、資產(chǎn)證券化等多元化供應(yīng)鏈金融服務(wù)，切實(shí)降低商家運(yùn)營(yíng)成本，促進(jìn)市場(chǎng)良性循環(huán)發(fā)展。同時(shí)在增加居民消費(fèi)信心方面，銀行可以為消費(fèi)者提供無(wú)息或者低息分期付款服務(wù)，通過(guò)政府補(bǔ)貼、財(cái)政貼息等政策讓利消費(fèi)者等。

從各大銀行半年報(bào)中可以看到，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸、信用卡和消費(fèi)貸等增長(zhǎng)情況較好。交通銀行信用卡在冊(cè)卡量超7500萬(wàn)張。民生銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡較上年末增長(zhǎng)2.92%。信用卡客戶數(shù)比上年末增加148.33萬(wàn)戶。招商銀行信用卡實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入、交易額、信貸余額三增長(zhǎng)。

普惠、基建項(xiàng)目貸款

或成金融機(jī)構(gòu)投放重點(diǎn)

8月召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，在3000億元政策性開(kāi)發(fā)性金融工具已落到項(xiàng)目的基礎(chǔ)上，再增加3000億元以上額度。而6月末國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議宣布的3000億元專項(xiàng)建設(shè)基金已于8月末投放完畢。專家預(yù)計(jì)將會(huì)拉動(dòng)9月信貸需求上漲，此外，8月票據(jù)融資增加1591億元，但新增同比回落，說(shuō)明受到政策相關(guān)支持，企業(yè)貸款相對(duì)便利。

銀行業(yè)下一步，將繼續(xù)加大逆周期信貸投放力度，支持?jǐn)U投資、促消費(fèi)，扎實(shí)穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)大盤(pán)，尤其對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)等重點(diǎn)薄弱環(huán)節(jié)加強(qiáng)扶持力度，不斷提升金融服務(wù)的適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性，助力經(jīng)濟(jì)運(yùn)行保持在合理區(qū)間。

工商銀行行長(zhǎng)廖林稱，下一階段工商銀行會(huì)調(diào)增全年信貸增長(zhǎng)計(jì)劃，協(xié)同用好信貸、債券、債轉(zhuǎn)股等投融資工具，形成組合效應(yīng)。此外，加大對(duì)企業(yè)的信貸支持，做好重大基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目配套融資，更好支持制造業(yè)、科創(chuàng)、綠色、普惠等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，全力滿足糧食能源企業(yè)、民營(yíng)小微、穩(wěn)鏈固鏈保暢通、外貿(mào)保穩(wěn)提質(zhì)等領(lǐng)域的金融需求，促進(jìn)產(chǎn)生關(guān)聯(lián)效益，發(fā)揮好帶頭和支柱作用，加力鞏固經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展基礎(chǔ)。

中國(guó)銀行出臺(tái)了《服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會(huì)貸長(zhǎng)效機(jī)制30條措施》，全面夯實(shí)服務(wù)小微企業(yè)根基，激發(fā)基層員工發(fā)展普惠業(yè)務(wù)的意愿、能力和信心。中國(guó)銀行行長(zhǎng)劉金稱，“既然叫做長(zhǎng)效機(jī)制30條措施，也就意味著這些措施可能不是短期內(nèi)就能夠立竿見(jiàn)影。敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸這幾個(gè)‘貸’需要我們作出持續(xù)、長(zhǎng)期的努力。”

據(jù)了解，中國(guó)銀行還推出了“千崗萬(wàn)家”活動(dòng)來(lái)助力穩(wěn)就業(yè)。該項(xiàng)活動(dòng)以授信貸款為切入點(diǎn)，為企業(yè)提供供需撮合、就業(yè)培訓(xùn)、就業(yè)咨詢等綜合服務(wù)，形成普惠金融對(duì)就業(yè)帶動(dòng)作用。(董瀟)

關(guān)鍵詞： 工商銀行 民營(yíng)企業(yè) 信貸投放力度 投融資工具