保險(xiǎn)業(yè)首份年報(bào)登場(chǎng)。2月20日，中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)平安”)發(fā)布2019年年報(bào)顯示，去年該集團(tuán)歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)39.1%至1494.07億元，相當(dāng)于每天賺4.1億元。而得益于保障型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型及科技應(yīng)用，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)利潤(rùn)支柱作用愈發(fā)明顯，凈利潤(rùn)占比從2018年的65.3%提升至2019年的83.9%。

具體來(lái)看，2019年中國(guó)平安壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)、財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)歸母凈利潤(rùn)合計(jì)1253.56億元，同比增長(zhǎng)78.8%。其中，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)1026.59億元，同比增長(zhǎng)77%;產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)226.97億元，同比增長(zhǎng)85.81%。

從壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)分析，2019年，該業(yè)務(wù)板塊規(guī)模保費(fèi)為6116.37億元，同比增長(zhǎng)7.21%。其中，代理人渠道保費(fèi)收入為5144.21億元，占規(guī)模保費(fèi)的84.1%，代理人人均新業(yè)務(wù)價(jià)值同比增長(zhǎng)16.4%。

不過(guò)，該集團(tuán)月均代理人數(shù)量同比下降9.1%。中國(guó)平安表示，2019年該集團(tuán)借助人工智能技術(shù)等舉措加強(qiáng)代理人甄選、嚴(yán)格執(zhí)行考核清退機(jī)制，夯實(shí)代理人渠道基礎(chǔ)管理。

代理人數(shù)量下滑或與行業(yè)發(fā)展風(fēng)向有關(guān)。數(shù)據(jù)顯示，截至2018年底，我國(guó)保險(xiǎn)代理人隊(duì)伍已超870萬(wàn)。雖然代理人渠道貢獻(xiàn)了超八成的保費(fèi)，但由于渠道銷(xiāo)售誤導(dǎo)等行為頻現(xiàn)，為告別以往的“人海戰(zhàn)術(shù)”形象，行業(yè)掀起“清虛增質(zhì)”風(fēng)暴。

從產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)看，2019年，平安產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2709.3億元，同比增長(zhǎng)9.5%。其中，非車(chē)保險(xiǎn)、意外及健康保險(xiǎn)保費(fèi)分別同比增長(zhǎng)13.3%和36.4%，而車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)僅同比增長(zhǎng)6.9%。不過(guò)，車(chē)險(xiǎn)的市場(chǎng)占有率則上升0.5個(gè)百分點(diǎn)至23.7%。

受商車(chē)費(fèi)改深化及汽車(chē)銷(xiāo)量下降影響，車(chē)險(xiǎn)增速下降，大型上市險(xiǎn)企依靠規(guī)模優(yōu)勢(shì)、精細(xì)化管理，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)明顯。對(duì)此，群益證券分析師廖晨凱表示，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)具備的馬太效應(yīng)特征明顯，商車(chē)費(fèi)改及報(bào)行合一背景下，規(guī)模占據(jù)優(yōu)勢(shì)的頭部資產(chǎn)更值得擁有。

從中國(guó)平安財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的綜合成本率來(lái)看，車(chē)險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)的綜合成本率分別為97.2%、93.6%和97.6%，意外險(xiǎn)和企財(cái)險(xiǎn)的綜合成本率分別為84.3%和83.6%。其中，保證保險(xiǎn)綜合成本率同比上升5個(gè)百分點(diǎn)。

對(duì)此，中國(guó)平安表示，主要是由于去年的存量業(yè)務(wù)在一定程度上影響了目前的賠付水平，但整體業(yè)務(wù)仍保持良好的盈利水平，實(shí)現(xiàn)承保利潤(rùn)15.52億元。

而在全球主要經(jīng)濟(jì)體增長(zhǎng)放緩及國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)存在下行壓力下，中國(guó)平安去年投資收益幾何?年報(bào)顯示，2019年，該集團(tuán)實(shí)現(xiàn)總投資收益1912.63億元，同比大增113.7%;總投資收益率為6.9%，同比上升3.2個(gè)百分點(diǎn)。對(duì)此，中國(guó)平安歸功于主要是受資本市場(chǎng)回暖帶動(dòng)投資收益同比上升的影響。

從行業(yè)整體來(lái)看，股票是2019年險(xiǎn)企最賺錢(qián)的一項(xiàng)投資。數(shù)據(jù)顯示，在余額超過(guò)1000億元的各項(xiàng)資金運(yùn)用項(xiàng)目中，股票以2019年全年9.16%的收益率占據(jù)首位，累計(jì)為保險(xiǎn)公司創(chuàng)造了1202.72億元的投資收益。

2019年，上證綜指全年漲幅達(dá)到22.3%，深證成指和創(chuàng)業(yè)板指更是分別上漲44.08%和43.79%。同期，權(quán)益類(lèi)公募基金的平均收益率超過(guò)了35%。

此外，值得一提的是，得益于營(yíng)運(yùn)利潤(rùn)穩(wěn)健增長(zhǎng)及充足的償付能力，中國(guó)平安2019年全年向股東派發(fā)股息每股現(xiàn)金2.05元，同比增長(zhǎng)19.2 %;過(guò)去五年分紅年復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)40.1%。

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