近年來(lái)，我國(guó)極端氣候事件呈多發(fā)、頻發(fā)態(tài)勢(shì)，強(qiáng)降雨、高溫、城市內(nèi)澇等風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步加劇。而隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展，城鎮(zhèn)化水平的大幅提高，社會(huì)財(cái)富聚集，人口密度增加，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)治理工作必將面臨更加復(fù)雜嚴(yán)峻的形勢(shì)和挑戰(zhàn)。

從國(guó)內(nèi)外的巨災(zāi)保險(xiǎn)實(shí)踐來(lái)看，巨災(zāi)保險(xiǎn)在應(yīng)對(duì)氣候變化、減輕災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)等方面已經(jīng)起到了積極的作用。2021年，國(guó)家《十四五規(guī)劃》綱要明確提出“發(fā)展巨災(zāi)保險(xiǎn)”，確立巨災(zāi)保險(xiǎn)在國(guó)家防災(zāi)減災(zāi)體系建設(shè)中的重要功能和作用。

以科技賦能為方法，提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力

中國(guó)太保始終高度重視、積極參與巨災(zāi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)主要巨災(zāi)保險(xiǎn)承保公司之一。在全國(guó)性項(xiàng)目方面，中國(guó)太保是中國(guó)城鄉(xiāng)居民住宅地震巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目的主要出單公司之一;在地方性項(xiàng)目方面，中國(guó)太保首席承保了上海黃浦區(qū)巨災(zāi)、寧波中小企業(yè)巨災(zāi)、寧波公路巨災(zāi)、重慶部分區(qū)域巨災(zāi)，首創(chuàng)了寧波水庫(kù)指數(shù)巨災(zāi)保險(xiǎn)、堤壩災(zāi)害巨災(zāi)保險(xiǎn)，并作為共保方參與了除云南大理地震巨災(zāi)項(xiàng)目外深圳、廣東、寧波、廈門(mén)、湖北、湖南、四川、重慶、青海、河北等全部區(qū)域性巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目。

相較于一般風(fēng)險(xiǎn)，巨災(zāi)的低頻高損特征對(duì)保險(xiǎn)公司提出了更高的要求。中國(guó)太保始終致力于提升巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的管理能力：一方面建立了科學(xué)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型、風(fēng)險(xiǎn)雷達(dá)系統(tǒng)和大災(zāi)綜合指揮平臺(tái)，逐步提升巨災(zāi)定價(jià)、大災(zāi)預(yù)警、災(zāi)害減損等能力;另一方面，與市場(chǎng)上主要再保人形成了良好的巨災(zāi)保險(xiǎn)再保合作和技術(shù)交流，提升風(fēng)險(xiǎn)分散能力和專(zhuān)項(xiàng)技術(shù)積累。

中國(guó)太保自主研發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)雷達(dá)災(zāi)害預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估信息平臺(tái)，通過(guò)融合地理空間數(shù)據(jù)、自然災(zāi)害數(shù)據(jù)、實(shí)時(shí)氣象數(shù)據(jù)以及保險(xiǎn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)了承保、理賠、風(fēng)勘三位一體的閉環(huán)風(fēng)險(xiǎn)管理。可實(shí)時(shí)對(duì)外提供基于GIS技術(shù)的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)，根據(jù)臺(tái)風(fēng)、暴雨、冰雹等十余種災(zāi)害天氣的歷史發(fā)生率、危險(xiǎn)等級(jí)、影響范圍、持續(xù)時(shí)間等詳細(xì)指標(biāo)進(jìn)行損失預(yù)估、地域累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、氣象災(zāi)害自動(dòng)預(yù)警。

以產(chǎn)品創(chuàng)新為途徑，探索巨災(zāi)保險(xiǎn)新模式

近年來(lái)，中國(guó)太保在民生救助型、創(chuàng)新型、指數(shù)型等巨災(zāi)保險(xiǎn)上不斷創(chuàng)新。比如首席承保了上海市黃浦區(qū)巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目，通過(guò)提供“巨災(zāi)保險(xiǎn)+氣象預(yù)警”服務(wù)，聯(lián)合上海市氣象局開(kāi)展黃浦區(qū)氣象風(fēng)險(xiǎn)防控工作，繪制黃浦區(qū)臺(tái)風(fēng)暴雨內(nèi)澇風(fēng)險(xiǎn)隱患點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)地圖，建立社區(qū)災(zāi)情信息報(bào)告機(jī)制，聯(lián)合開(kāi)展社區(qū)氣象災(zāi)害防御培訓(xùn)與應(yīng)急演練，在特大型城市巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域探索出一條“政府引導(dǎo)，市場(chǎng)運(yùn)作，多層保障，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”的巨災(zāi)保險(xiǎn)新模式。

同時(shí)，中國(guó)太保在積極參與和引領(lǐng)全國(guó)各地巨災(zāi)保險(xiǎn)項(xiàng)目試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，于2021年推出了聚焦支持基層縣域行政單元更好應(yīng)對(duì)氣候變化風(fēng)險(xiǎn)的“安惠保”巨災(zāi)保險(xiǎn)解決方案?；趯?zhuān)業(yè)的巨災(zāi)模型以及多年的氣象觀測(cè)數(shù)據(jù)，“安惠保”創(chuàng)新提供標(biāo)準(zhǔn)化縣域巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品，以政府部門(mén)的應(yīng)急救災(zāi)財(cái)政支出為保障對(duì)象，以災(zāi)害事件的物理強(qiáng)度指標(biāo)為理賠依據(jù)，實(shí)現(xiàn)“一災(zāi)因一方案，可自由搭配”、“一縣域一方案，可精準(zhǔn)定制”，能夠?yàn)槿珖?guó)各個(gè)區(qū)縣提供地震、臺(tái)風(fēng)、強(qiáng)降雨和低溫冷害等方面的差異化巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)保障。

據(jù)悉，“安惠保”巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)首單已在河北省贊皇縣落地，恰逢今年入汛以來(lái)華北地區(qū)陸續(xù)遭受極端強(qiáng)降雨天氣影響，各地防汛抗災(zāi)壓力劇增，“安惠保”很好地發(fā)揮了社會(huì)穩(wěn)定器作用，為地方搶險(xiǎn)救災(zāi)、恢復(fù)重建提供了有力保障。

氣候變化是全人類(lèi)共同面臨的挑戰(zhàn)。未來(lái)，中國(guó)太保將繼續(xù)發(fā)揮經(jīng)濟(jì)“減震器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”的功能，充分發(fā)揮保險(xiǎn)的市場(chǎng)化機(jī)制作用，災(zāi)前做好防災(zāi)備災(zāi)，災(zāi)后提升恢復(fù)重建能力，實(shí)施基于災(zāi)因的風(fēng)險(xiǎn)解決方案，并將保險(xiǎn)投資運(yùn)用到有著顯著環(huán)境和生態(tài)效益的領(lǐng)域中，如清潔能源、綠色農(nóng)業(yè)發(fā)展等，在實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健、合理和可持續(xù)保險(xiǎn)投資收益的同時(shí)，促進(jìn)民生福祉，助力國(guó)家“雙碳”目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。

關(guān)鍵詞： 中國(guó)太保 巨災(zāi)保險(xiǎn) 產(chǎn)品創(chuàng)新 科技賦能