近期，永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司 (簡(jiǎn)稱：永安財(cái)險(xiǎn))公布了2020年度報(bào)告，數(shù)據(jù)顯示，除了凈利微降，永安財(cái)險(xiǎn)上年度保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入有較大比重下滑。

比起盈利能力，外界似乎對(duì)永安財(cái)險(xiǎn)的如同宮廷大戲的股東內(nèi)斗更感興趣。2020年度永安財(cái)險(xiǎn)接收銀保監(jiān)會(huì)罰單至少16張，今年2月還吃到了銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出的首張保險(xiǎn)業(yè)罰單。由此，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查亂象被進(jìn)一步曝光。

保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入同比下滑超10%

永安財(cái)險(xiǎn)成立于1996年9月，總部設(shè)于西安，是陜西唯一一家本土法人財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，屬國(guó)有資本控股企業(yè)。前五大股東中，國(guó)有法人股占3席，陜西延長(zhǎng)石油(集團(tuán))有限責(zé)任公司持股20%、陜西興化集團(tuán)有限責(zé)任公司持股5.96%，陜西省國(guó)際信托股份有限公司持股5.56%;亞?wèn)|杉控創(chuàng)業(yè)投資有限公司持股19.83%、上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司持股16.18%。后兩者為上海復(fù)星集團(tuán)子公司。

永安財(cái)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)范圍涉及各類(lèi)財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等本幣和外幣保險(xiǎn)業(yè)務(wù);前述各項(xiàng)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)和法定保險(xiǎn)業(yè)務(wù);短期健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，以及資金運(yùn)用業(yè)務(wù)等。

2020年永安財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入105.81億元，較上年度118.24億元，同比下滑10.51%。

其中，車(chē)險(xiǎn)改革對(duì)保費(fèi)收入有一定沖擊。年報(bào)顯示，機(jī)動(dòng)車(chē)輛及第三者責(zé)任險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)保費(fèi)收入都有較大程度下滑。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，保費(fèi)收入主要依靠機(jī)動(dòng)車(chē)輛及第三者責(zé)任險(xiǎn)，保費(fèi)占比63.07%。2020年度這一部分保費(fèi)較2019年度77.87億元，同比下滑14.31%;意外傷害險(xiǎn)保費(fèi)收入較2019年度有大規(guī)模收縮，下滑比例高達(dá)74.5%。

上年度其他業(yè)務(wù)收入縮水至0.27億元，較2019年度1.55億元，下滑82.58%。其中，上年度手續(xù)費(fèi)收入0.22億元，同比下降33.33%;保險(xiǎn)保障基金退回上年度顯示數(shù)據(jù)為0元，而此項(xiàng)目在2019年顯示為1.21億元，也就是說(shuō)這一項(xiàng)目收入清零。

《資管科技》梳理發(fā)現(xiàn)，永安財(cái)險(xiǎn)2020年度資產(chǎn)減值損失達(dá)4.09億元，相較于2019年度的1.71億元，漲幅達(dá)139.25%。其中，可供出售金融資產(chǎn)減值損失高達(dá)3.95億元，占比達(dá)96.58%;相較于2019年度1.88億元，同比上漲110.11%。

從盈利方面來(lái)看，2020年度盈利較2019年度有些微下滑，報(bào)告顯示，2019年凈利為2.89億元，此項(xiàng)目數(shù)據(jù)2020年為2.83億元，同比下滑2.08%。

從產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)來(lái)看，機(jī)動(dòng)車(chē)輛險(xiǎn)和保證險(xiǎn)保費(fèi)收入位居前列。責(zé)任險(xiǎn)和短期健康險(xiǎn)承保利潤(rùn)均虧損，分別虧損0.92億元、0.17億元。值得一提的是，短期健康險(xiǎn)承保利潤(rùn)已經(jīng)連續(xù)三年虧損，2018年-2020年承保利潤(rùn)分別為-0.3億元、-0.72億元、-0.17億元。

值得一提的是，永安財(cái)險(xiǎn)現(xiàn)金流方面，2020年度經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量?jī)纛~為-1.7億元，而這一數(shù)據(jù)在2019年度為1.95億元。

償付能力方面，2020年第四季度償付能力充足率為221.33%，較上年同期234.88%，同比下降13.55個(gè)百分點(diǎn)。

2021年第一季度，永安財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入26.12億元，實(shí)現(xiàn)凈利0.45億元，綜合償付能力充足率為216.73%，較2020年第四季度繼續(xù)下降4.6個(gè)百分點(diǎn)。

股東內(nèi)斗成“看點(diǎn)”

相較于平靜無(wú)波的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，永安財(cái)險(xiǎn)內(nèi)部對(duì)話語(yǔ)權(quán)的爭(zhēng)奪可謂浪濤洶涌，更有看頭。

永安財(cái)險(xiǎn)屬于國(guó)有資本控股，實(shí)際控制方為陜西省國(guó)有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。

永安財(cái)險(xiǎn)股東大致分為兩大陣營(yíng)：陜西國(guó)資委和復(fù)星系。

復(fù)星系的母公司是創(chuàng)建于1992年的上海復(fù)星集團(tuán)，是目前擁有上市公司數(shù)量最多的民營(yíng)企業(yè)，也是中國(guó)最大的民營(yíng)控股企業(yè)集團(tuán)之一。經(jīng)營(yíng)涉及保險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)、投資、資本管理業(yè)務(wù)。

由于兩大股東背景、實(shí)力均不凡，持股比例都較高，所以在話語(yǔ)權(quán)爭(zhēng)奪方面分外激烈，雙方斗爭(zhēng)由來(lái)已久，僵持不下。

據(jù)悉，永安財(cái)險(xiǎn)在成立之初因股東出資額不足億元，未達(dá)到《保險(xiǎn)法》規(guī)定的最低限額，宣布被央行接管。

一年后，由陜西省政府牽線，數(shù)家國(guó)企參與重組了永安財(cái)險(xiǎn)。不過(guò)，好景不長(zhǎng)，2006年三家原始股東因股權(quán)爭(zhēng)議和經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，要求原保監(jiān)會(huì)將其接管。

此后，永安財(cái)險(xiǎn)權(quán)力爭(zhēng)斗正式拉開(kāi)帷幕，風(fēng)暴眼是董事長(zhǎng)和總裁權(quán)力的較量，實(shí)則是陜西本地國(guó)資與復(fù)星系的一場(chǎng)“切磋”。

2012年9月時(shí)任復(fù)星集團(tuán)副總裁的蔣明經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，擔(dān)任永安財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理。同時(shí)，復(fù)星集團(tuán)和永安財(cái)險(xiǎn)簽訂了一份三年協(xié)議，約定公司經(jīng)營(yíng)主導(dǎo)權(quán)歸復(fù)星，但國(guó)有資產(chǎn)每年要保值增值6%。

結(jié)果2015年協(xié)議到期后沒(méi)續(xù)簽，年底代表陜西國(guó)資委的陶光強(qiáng)出任永安財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)，這時(shí)，陜西國(guó)資委欲回收永安財(cái)險(xiǎn)控制權(quán)，雙方矛盾開(kāi)始涌現(xiàn)。

2017年股東內(nèi)斗達(dá)到了高潮，這一年董事會(huì)決定解聘“復(fù)星系”蔣明的總裁職務(wù)，同日，復(fù)星系多位高管聯(lián)名提議罷免“國(guó)資系”董事長(zhǎng)陶光強(qiáng)。

結(jié)果“內(nèi)斗”撞車(chē)監(jiān)管層檢查，在檢查組確認(rèn)會(huì)和公司董事會(huì)同時(shí)召開(kāi)的情況下，永安財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng)和總裁雙雙缺席確認(rèn)會(huì)。最終，2019年1月銀保監(jiān)會(huì)因拒絕或者妨礙依法監(jiān)督檢查的行為，對(duì)永安財(cái)險(xiǎn)罰款30萬(wàn)元，對(duì)公司董事長(zhǎng)陶光強(qiáng)處以警告并罰款5萬(wàn)元。

如果說(shuō)之前的內(nèi)斗還算家丑不對(duì)外揚(yáng)，上述銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)此事開(kāi)出的罰單，高度還原了高管“內(nèi)斗”的細(xì)節(jié)，徹底將公司股東之爭(zhēng)暴露在閃光燈下。

一波未平，一波又起。永安財(cái)險(xiǎn)內(nèi)斗形式不僅限于高管的短兵相接，股權(quán)變更悄然襲來(lái)。2020年，股東平安銀行(000001,股吧)將其持有的7571萬(wàn)股股份轉(zhuǎn)讓給股東陜西省國(guó)際信托股份有限公司(簡(jiǎn)稱：陜國(guó)投)，自此平安銀行退出永安財(cái)險(xiǎn)股東行列，陜國(guó)投持股比例由2.29%增至4.81%。

沒(méi)想到，此次股權(quán)變更事件還有連鎖反應(yīng)，在永安財(cái)險(xiǎn)2020年第二季度償付能力報(bào)告的股權(quán)結(jié)構(gòu)一欄中，竟然多出了陜西省國(guó)際信托股份有限責(zé)任公司，持股比例同樣顯示為4.81%。此次烏龍，讓外界對(duì)永安財(cái)險(xiǎn)股權(quán)內(nèi)斗認(rèn)知又上了一個(gè)層次。

此后，凱撒旅游(000796,股吧)將持有的2260萬(wàn)股股份全部出清轉(zhuǎn)讓給陜國(guó)投，這次變更后陜國(guó)投持股比例由4.81%增至5.56%。陜國(guó)投年內(nèi)兩次增持，一躍挺進(jìn)永安財(cái)險(xiǎn)第五大股東行列。

另外，陜西省華泰投資集團(tuán)有限公司、陜西省電力建設(shè)投資開(kāi)發(fā)公司陸續(xù)將所持有的7006萬(wàn)股和3503萬(wàn)股股份無(wú)償轉(zhuǎn)讓給陜西投資集團(tuán)公司，轉(zhuǎn)讓后這兩家公司退出永安財(cái)險(xiǎn)股東行列，新股東陜西投資集團(tuán)最終持股3.49%。

至此，國(guó)資“話語(yǔ)權(quán)”進(jìn)一步增強(qiáng)。截至目前，以陜西國(guó)資委為代表的國(guó)有法人股持股52.49%;復(fù)星系則以上海復(fù)星集團(tuán)為代表通過(guò)下屬子公司上海復(fù)星產(chǎn)業(yè)投資有限公司持股3.75%、上海復(fù)星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司持股16.18%、亞?wèn)|杉控創(chuàng)業(yè)投資有限公司持股19.83%、亞?wèn)|翼航創(chuàng)業(yè)投資有限公司持股0.92%。四家公司合計(jì)持有永安財(cái)險(xiǎn)40.68%股份。其余為社會(huì)股東。

行業(yè)人士分析稱，股權(quán)拉鋸是各路資本對(duì)險(xiǎn)企話語(yǔ)權(quán)的爭(zhēng)奪，而一旦險(xiǎn)企管理層不穩(wěn)定，險(xiǎn)企運(yùn)營(yíng)也會(huì)受影響。

內(nèi)控頻頻失守

永安財(cái)險(xiǎn)最引人詬病的除了內(nèi)斗，就是內(nèi)控。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布的關(guān)于2021年第一季度保險(xiǎn)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)顯示，永安財(cái)險(xiǎn)在財(cái)險(xiǎn)類(lèi)公司保證保險(xiǎn)糾紛投訴量中排名前十。

2020 年報(bào)顯示，根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)投訴管理系統(tǒng)轉(zhuǎn)辦數(shù)據(jù)，永安財(cái)險(xiǎn)接收監(jiān)管轉(zhuǎn)辦投訴 1269 件。從險(xiǎn)種分布情況看，車(chē)險(xiǎn)占 54%，非車(chē)險(xiǎn)占 46%。

去年，永安財(cái)險(xiǎn)面臨5起重要負(fù)面輿情事件，包括網(wǎng)貸平臺(tái)業(yè)務(wù)被訴強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)事件、公司股權(quán)受讓事件、行政處罰類(lèi)事件、償付能力報(bào)告“烏龍”事件、河南商丘中支上榜重大稅收違法失信企業(yè)黑名單事件。

一般投訴和罰單如影隨形。在銀保監(jiān)會(huì)罰單上永安財(cái)險(xiǎn)算是?？??！顿Y管科技》不完全統(tǒng)計(jì)，2020年度永安財(cái)險(xiǎn)接收銀保監(jiān)會(huì)罰單達(dá)16張，主要圍繞虛列費(fèi)用、虛增增值服務(wù)費(fèi)、委托未取得資質(zhì)的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)等。

今年2月，永安財(cái)險(xiǎn)還吃了銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)出的首張保險(xiǎn)業(yè)罰單，因公司內(nèi)部審計(jì)時(shí)發(fā)現(xiàn)2019年的1827筆未識(shí)別保險(xiǎn)業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)交易，未如實(shí)上報(bào)銀保監(jiān)會(huì)。由此，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查亂象被進(jìn)一步曝光，內(nèi)控漏洞亟待解決。

2021年以來(lái)，各級(jí)銀保監(jiān)系統(tǒng)累計(jì)對(duì)多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人開(kāi)出罰單超百?gòu)?，累?jì)罰款超千萬(wàn)。從案由來(lái)看，涉及編制虛假資料、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、給予投保人保險(xiǎn)合同之外的利益等事項(xiàng)。

對(duì)此，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險(xiǎn)系副主任李文中表示，“這種違規(guī)現(xiàn)象與中小保險(xiǎn)公司面臨較大的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力有關(guān)，也可能與公司內(nèi)部考核要求過(guò)高、合規(guī)管理不到位、內(nèi)部監(jiān)督檢查機(jī)制失控有關(guān)。”

李文中同時(shí)建議，中小保險(xiǎn)公司在車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上一定要做好市場(chǎng)細(xì)分與精準(zhǔn)定位，通過(guò)個(gè)性化產(chǎn)品來(lái)提升自己在特定市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力，避免走入與大公司拼業(yè)務(wù)規(guī)模的錯(cuò)誤經(jīng)營(yíng)路徑。同時(shí)，要加強(qiáng)公司內(nèi)控機(jī)制建設(shè)，降低相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清也在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上，提到要把強(qiáng)化公司治理作為轉(zhuǎn)變銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)體制機(jī)制的重要著力點(diǎn)。

2021年中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)工作會(huì)議指出，2021年要大力規(guī)范整治重點(diǎn)業(yè)務(wù)，深入整治保險(xiǎn)市場(chǎng)亂象，要持續(xù)提升公司治理和內(nèi)控管理水平;加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管制度建設(shè)和系統(tǒng)建設(shè);提升董事監(jiān)事履職能力，完善董事會(huì)監(jiān)事會(huì)運(yùn)行規(guī)則;大力倡導(dǎo)合規(guī)文化建設(shè)。

關(guān)鍵詞： 永安財(cái)險(xiǎn) 保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 保險(xiǎn) 收入