購(gòu)買(mǎi)多個(gè)保險(xiǎn)理賠都賠嗎?不同的保險(xiǎn)公司如何理賠?
各種保險(xiǎn)正在走進(jìn)尋常百姓家庭,其中醫(yī)療保險(xiǎn)成為關(guān)注健康人群的消費(fèi)品,很多人為了對(duì)自己的身體健康筑起保障網(wǎng),甚至購(gòu)買(mǎi)多份醫(yī)療險(xiǎn),那么,當(dāng)保險(xiǎn)消費(fèi)者患病住院,不同的保險(xiǎn)公司又將如何進(jìn)行理賠呢?
河北省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提醒廣大消費(fèi)者,首先要看保單是費(fèi)用型還是津貼型。
所謂津貼型醫(yī)療險(xiǎn),是以就醫(yī)天數(shù)給付津貼,可在多家保險(xiǎn)公司投保、將獲得多份理賠金;而費(fèi)用型醫(yī)療險(xiǎn)則是根據(jù)醫(yī)療費(fèi)用總額賠付,無(wú)論購(gòu)買(mǎi)多少份保險(xiǎn),投保人獲得的賠付總額不能超過(guò)真實(shí)付出的醫(yī)療費(fèi)用。費(fèi)用型保險(xiǎn)的目的是補(bǔ)償保險(xiǎn)消費(fèi)者的醫(yī)療費(fèi)用支出,理賠時(shí)需要消費(fèi)者出具門(mén)診或住院發(fā)票,理賠范圍將依據(jù)與保險(xiǎn)公司所簽訂的保險(xiǎn)合同來(lái)確定。
2013年2月,王先生分別在A、B兩家保險(xiǎn)公司為自己購(gòu)買(mǎi)保額為1萬(wàn)元的住院醫(yī)療費(fèi)用型保險(xiǎn),今年5月,王先生因病住院花費(fèi)10320元,A公司為其理賠7300元,B公司根據(jù)合同約定理賠了1500多元。對(duì)此,王先生表示不解。這種情況,王先生是憑住院報(bào)銷(xiāo)憑證,選擇了A公司作為第一賠付方,該保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)實(shí)際情況給投保人賠付住院費(fèi)的一部分,隨后,王先生可憑借A公司開(kāi)列的分割單去B公司申請(qǐng)賠付,B公司則會(huì)根據(jù)分割單的情況,對(duì)剩余的金額進(jìn)行部分賠付或全額賠付,投保人是否能得到全額賠付取決于住院期間的花費(fèi)是否合理,也就是說(shuō),是否符合當(dāng)初保險(xiǎn)合同上的約定。
此類(lèi)保險(xiǎn)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)兩家不同保險(xiǎn)公司的住院醫(yī)療費(fèi)用型保險(xiǎn)案例,在保額范圍內(nèi),保險(xiǎn)公司將根據(jù)被保險(xiǎn)人住院期間的實(shí)際花銷(xiāo)情況,并結(jié)合投保保額及扣除自費(fèi)部分來(lái)進(jìn)行厘算理賠。多數(shù)保險(xiǎn)公司都會(huì)設(shè)定一定的免賠額,在免賠額之上,保險(xiǎn)公司按約定比例賠付,在第一家保險(xiǎn)公司賠付后,第二家保險(xiǎn)公司針對(duì)剩余部分,根據(jù)保險(xiǎn)合同約定對(duì)認(rèn)定合理的花銷(xiāo)進(jìn)行賠付。河北省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提醒消費(fèi)者,投保時(shí)要注意看清條款,在醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的補(bǔ)償原理下,重復(fù)保險(xiǎn)容易成為多出錢(qián)不討好的事。選擇保險(xiǎn)的時(shí)候,要注意搭配,建議投保差異性較大的產(chǎn)品。
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