3月16日，中國保險行業(yè)協(xié)會(以下簡稱“保險業(yè)協(xié)會”)發(fā)布的《2014-2019年互聯(lián)網(wǎng)財險市場分析報告》(下稱“報告”)顯示，2019年，互聯(lián)網(wǎng)財險市場進入新的一個轉(zhuǎn)折點，互聯(lián)網(wǎng)車險和非車險業(yè)務(wù)占比出現(xiàn)反轉(zhuǎn)。其中，2019年下半年，互聯(lián)網(wǎng)車險和非車險業(yè)務(wù)占比差距不斷增大，互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)突破50%后持續(xù)走高，直至年底業(yè)務(wù)占比高達67.26%。

《報告》顯示，根據(jù)保險業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)監(jiān)測，2014-2019年，互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)年復合增長率高達90.80%，呈現(xiàn)明顯的快速增長態(tài)勢。2019年，互聯(lián)網(wǎng)非車險保費收入為564.09億元，業(yè)務(wù)占比高達67.26%，同期增長率為72.69%。隨著互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)的快速增長，業(yè)務(wù)滲透率(指互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)保費收入與全渠道非車險業(yè)務(wù)保費收入的比值)呈現(xiàn)明顯的上升優(yōu)勢，2016年為4.29%，2019年上升至11.72%。

對于互聯(lián)網(wǎng)非車險保持高速增長態(tài)勢，保險業(yè)協(xié)會表示，一是隨著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的快速成長，互聯(lián)網(wǎng)業(yè)態(tài)日益多元，為互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展提供了更豐富的場景和需求，促進了保險產(chǎn)品的創(chuàng)新和業(yè)務(wù)量的增長。二是隨著大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈和人工智能等新技術(shù)的飛速發(fā)展，推動傳統(tǒng)產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化，同時為互聯(lián)網(wǎng)非車險場景化產(chǎn)品創(chuàng)新、精準營銷、優(yōu)化服務(wù)提供了強有力的技術(shù)支持。

除此以外，近年來，隨著我國居民可支配收入水平提高，保險服務(wù)逐漸進入社會公眾的日常生活，人們對非車險保險的需求也逐步加大，其中意外健康險尤甚。數(shù)據(jù)顯示，2019年互聯(lián)網(wǎng)非車險各險種中，意外健康險銷量最大，保費收入達267.39億元，占互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保費收入的31.88%，占互聯(lián)網(wǎng)保費收入的47.40%。

而具體到渠道來看，互聯(lián)網(wǎng)非車險體現(xiàn)場景化、生態(tài)化的屬性，渠道以第三方為主?；ヂ?lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)渠道來源以第三方為主，其中首要為第三方網(wǎng)絡(luò)平臺，其次為保險專業(yè)中介機構(gòu)，保險公司自營平臺的互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)量較小。

《報告》顯示，2019年，互聯(lián)網(wǎng)非車險累計保費收入564.09億元，其中第三方網(wǎng)絡(luò)平臺互聯(lián)網(wǎng)非車險保費收入357.17億元，業(yè)務(wù)貢獻度為63.32%，保險專業(yè)中介機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)非車險保費收入137.73億元，貢獻度為24.42%;而保險公司PC官網(wǎng)互聯(lián)網(wǎng)非車險保費收入33.79億元，貢獻度為5.99%，保險公司自營移動端互聯(lián)網(wǎng)非車險保費收入為24.01億元，貢獻度僅為4.26%。

不過，互聯(lián)網(wǎng)車險市場進入一個明顯的轉(zhuǎn)折期。2015年，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費收入768.36億元，其中互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)為716.08億元，占比高達93.20%。不過，此后互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)持續(xù)下滑。2019年，互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)保費收入為274.52億元，同期負增長25.55%。同時，互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)占比于年初跌破50%后持續(xù)走低，直至年底僅為32.74%;業(yè)務(wù)滲透率持續(xù)走低，直至年底僅為3.55%。

對此，保險業(yè)協(xié)會分析，互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)發(fā)展情況呈現(xiàn)出費改政策相關(guān)性，與商業(yè)車險改革時間推動點密切關(guān)聯(lián)。自2015年6月開始，隨著商業(yè)車險改革的推進，互聯(lián)網(wǎng)車險產(chǎn)品(車險電銷專用產(chǎn)品)演變?yōu)榍老禂?shù)，過去的電商價格優(yōu)勢不再獨享，各公司可以在一定范圍內(nèi)自主制定渠道定價策略，形成互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)回流傳統(tǒng)渠道的客觀局面，互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)受到較大沖擊。2017年7月，原中國保監(jiān)會印發(fā)《關(guān)于整治機動車輛保險市場亂象的通知》，其中對保險公司與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作車險業(yè)務(wù)提出了合規(guī)性管控要求，對互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)形成強力沖擊，從根本上改變了互聯(lián)網(wǎng)車險的發(fā)展生態(tài)。

《報告》建議，當前，財產(chǎn)保險行業(yè)競爭加劇，都在尋求非車險發(fā)展轉(zhuǎn)型。隨著國家政策層持續(xù)關(guān)注民生問題，中國銀保監(jiān)會 “十三五”規(guī)劃綱要提出把服務(wù)人民群眾生產(chǎn)生活、滿足多樣化風險保障需求作為保險發(fā)展的出發(fā)點和落腳點，與人民生活需要息息相關(guān)的非車險會迎來重要發(fā)展機遇。下一步，保險業(yè)將順勢而為，在互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域，將大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)非車險業(yè)務(wù)，不斷滿足人民群眾的保險需求。

關(guān)鍵詞： 保險業(yè)協(xié)會 互聯(lián)網(wǎng)財險