珠江人壽不動產(chǎn)持比超30%遭監(jiān)管點(diǎn)名 偏好房地產(chǎn)和權(quán)益投資
不動產(chǎn)類資產(chǎn)投資突破監(jiān)管比例上限
銀保監(jiān)會行政監(jiān)管措施決定書〔2019〕35號顯示,珠江人壽2019年二季度末,你公司不動產(chǎn)類資產(chǎn)占上季末總資產(chǎn)的30.72%,違反了《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)保險資金運(yùn)用比例監(jiān)管的通知》的有關(guān)規(guī)定。依據(jù)《中華人民共和國保險法》第一百六十四條、《保險資金運(yùn)用管理辦法》第六十八條相關(guān)規(guī)定,珠江人壽自接到行政監(jiān)管措施決定書之日起,不得新增不動產(chǎn)相關(guān)投資;要積極調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu),持續(xù)監(jiān)測權(quán)益類資產(chǎn)和其他金融產(chǎn)品的投資情況,防止超監(jiān)管比例;并要加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債管理,提高風(fēng)險管理能力,改善資產(chǎn)負(fù)債匹配狀況,及時進(jìn)行風(fēng)險預(yù)警和制定應(yīng)對措施,防范資產(chǎn)負(fù)債錯配風(fēng)險。
長江商報(bào)記者查詢到,保監(jiān)發(fā)〔2014〕13號《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)保險資金運(yùn)用比例監(jiān)管的通知》規(guī)定,為防范系統(tǒng)性風(fēng)險,針對保險公司配置大類資產(chǎn)制定保險資金運(yùn)用上限比例。投資其他金融資產(chǎn)的賬面余額,合計(jì)不高于本公司上季末總資產(chǎn)的25%。投資不動產(chǎn)類資產(chǎn)的賬面余額,合計(jì)不高于本公司上季末總資產(chǎn)的30%;賬面余額不包括保險公司購置的自用性不動產(chǎn)。
偏好房地產(chǎn)和權(quán)益投資
珠江人壽對媒體回復(fù)稱,其2019年第二季度不動產(chǎn)投資余額超比例主要是新舊統(tǒng)計(jì)口徑造成。按照新口徑(包括應(yīng)計(jì)利息等)計(jì)算超監(jiān)管比例幅度很小,且超比例情況未對公司正常經(jīng)營造成影響。自本年三季度起,珠江人壽按新口徑計(jì)算的不動產(chǎn)資產(chǎn)比例已符合監(jiān)管要求。
不過,長江商報(bào)記者查詢珠江人壽第三季度償付能力報(bào)告發(fā)現(xiàn),根據(jù)珠江人壽綜合流動比率計(jì)算表,房地產(chǎn)和權(quán)益投資在賬面價值中占比仍然較高。其中,權(quán)益投資賬面價值已達(dá)193.28億,占投資資產(chǎn)賬面價值523.64億元的36.91%;投資性不動產(chǎn)174.77億元,占投資資產(chǎn)賬面價值的33.38%。
聯(lián)合資信評估有限公司2019年7月22日出具的《珠江人壽保險股份有限公司2019年跟蹤信用評級報(bào)告》顯示,2018年以來,公司投資資產(chǎn)中權(quán)益資產(chǎn)、不動產(chǎn)類資產(chǎn)及其他金融資產(chǎn)投資規(guī)模較大,需持續(xù)關(guān)注市場風(fēng)險、交易對手信用風(fēng)險及資產(chǎn)的流動性風(fēng)險。
評級報(bào)告顯示,總體看,2018年,銀行存款及債券投資規(guī)模較大,收益相對穩(wěn)定,仍是保險資金運(yùn)用最重要資產(chǎn)配置選項(xiàng);股票和證券投資基金在平穩(wěn)增長一段時間后規(guī)模有所有壓縮;非標(biāo)類投資總額和占比有所下降。對于珠江人壽,銀行存款及債券投資并非其最關(guān)注的投資方向,流動性資產(chǎn)、權(quán)益類資產(chǎn)、不動產(chǎn)類資產(chǎn)和其他金融資產(chǎn)等高收益資產(chǎn)是其主要投資方向。截至2018年末,珠江人壽權(quán)益類資產(chǎn)投資余額144.08億元,占投資資產(chǎn)總額的24.12%;其中股票占比20.29%,未上市企業(yè)股權(quán)和股權(quán)投資基金合計(jì)占比79.29%。
不動產(chǎn)投資方面,截至2018年末珠江人壽房地產(chǎn)項(xiàng)目主要集中于北京、上海、廣州等區(qū)域,另有部分地級市的萬達(dá)房地產(chǎn)項(xiàng)目,2018年末不動產(chǎn)投資余額172.35億元,占投資資產(chǎn)總額的28.85%,占比處于較高水平;不動產(chǎn)投資期限以5年期為主,資產(chǎn)的流動性及短期變現(xiàn)能力較弱;其中,單一最大不動產(chǎn)項(xiàng)目投資金額為27億元,占不動產(chǎn)投資的15.67%,單一客戶集中度較高。估算發(fā)現(xiàn),2018年末珠江人壽在權(quán)益類資產(chǎn)和不動產(chǎn)投資兩板塊所占比例已超過50%。
聯(lián)合資信評估珠江人壽在房地產(chǎn)行業(yè)投資規(guī)模及集中度均處于高水平的情況,認(rèn)為房地產(chǎn)行業(yè)政策變化易對不動產(chǎn)投資產(chǎn)生影響,投資資產(chǎn)面臨的相關(guān)風(fēng)險值得關(guān)注。
這在珠江人壽對子公司的布局上也可見一斑。公開信息顯示,截至2019年3季度末,珠江人壽旗下10家子公司,9家主營不動產(chǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)。
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