新浪保險評測室產(chǎn)品解答:6條保險產(chǎn)品提示+4項行業(yè)分析
7月23日,新浪保險評測室上線后,引發(fā)了多方業(yè)內(nèi)人士的關(guān)注,微博評論區(qū)上粉絲也是討論的非常激烈,特別是對各種保險產(chǎn)品的評論也是各抒己見。上線第一周,我們也邀請了@鯨歌測評 第三方保險產(chǎn)品測評機(jī)構(gòu)作為新浪保險評測室的特約保險分析師,在歷時7天的時間里為粉絲們解答各種問題。
新浪保險評測室注意到,粉絲的想法普遍為兩個方向:集中于某一款、一類壽險的評價,也有粉絲提出了中小險企發(fā)展的困惑。下面我們來回顧一下這些問題:
6條保險產(chǎn)品提示+4項行業(yè)分析
產(chǎn)品解答環(huán)節(jié):
中宏長保安康尊享重大疾病保險
提示
:“中宏長保安康尊享重大疾病保險”不足之處是輕癥只保到70歲,保額和賠付次數(shù)跟不上市場主流單位!
英國保誠重疾險
提示
:香港的重疾定義和內(nèi)地有很大區(qū)別,有人會看中美元保單。如果不是出于資產(chǎn)配置的考慮,建議優(yōu)先考慮內(nèi)地保險。
天安人壽愛守護(hù)(至尊保)
提示:
具體配置方案要看個人情況而定。如果預(yù)算充足,追求保障全面,可以酌情關(guān)注。
太平福祿嘉倍
提示:1年接近9000元(男31歲)的保費,大公司的產(chǎn)品價格不是很nice
中國平安(85.010,-1.49,-1.72%)平安福系列
提示:“中國平安平安福系列”把不保的常見輕癥也加入了,最大的缺點是貴!
人保福
提示:偏好大公司,預(yù)算充??梢钥紤],附加的長期意外險不太劃算。
行業(yè)分析環(huán)節(jié):
未來中小險企的出路
分析:
從全球保險業(yè)來看,市場容量夠大的國家,都會存在成百上千家保險公司。中小險企關(guān)鍵是要找準(zhǔn)自己的定位,不論大公司還是小公司都是如此。
定期壽險值得買(97.350,-1.64,-1.66%)不?
分析:
定期壽險,杠桿率很高,投保簡單,免責(zé)條款少,特別適合上有老下有小,還有房貸車貸的中心夾層群體。預(yù)防未來二三十年關(guān)鍵時期發(fā)生發(fā)生極端情況的風(fēng)險。
貴重物品快遞時的保價屬于什么保險?
分析:保價屬于快遞公司的一項增值服務(wù),并不屬于淘寶上運(yùn)費險等財險的范疇。
支付寶的相互保是不是保險?
分析:
相互保是互助計劃,不是保險!在配齊保險的基礎(chǔ)上,加入沒問題,但取代不了保險的功能,強(qiáng)制退出后病無所依會很尷尬。
壽險到底該怎么選?
有粉絲在新浪保險評測室的后臺留言,“已經(jīng)入手了重疾險、意外險,是不是還缺點啥?”
是的,還有壽險。
壽險作為四大險種中,相對來說是最容易理解和選擇的,門道和坑洼沒有很多。但是落實到該選擇的時候還是會拿不準(zhǔn)主意,定期or終身?買定期款,若是沒出險,白交很多錢,終身型的明顯更合適!終身款,每年交的保費又太多,很容易成“月光族”。
其實,選擇哪種類型的壽險,還是要歸結(jié)于“哪個更適合你,你需要的保障是什么。”
什么是壽險?
壽險,是以被保險人的壽命為保險標(biāo)的,且以被保險人的生存或死亡/全殘為給付條件的人身保險。和所有其他的保險一樣,被保險人將死亡的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司從而提供保障。
壽險就是為了保障由于不可預(yù)測的死亡所可能造成的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。年輕時為年老時做準(zhǔn)備,現(xiàn)在為未來做準(zhǔn)備,上一代為下一代做準(zhǔn)備。
從目前市面上普遍的壽險產(chǎn)品來說,大致就可分為定期與終身兩種,也是大家買壽險產(chǎn)品所糾結(jié)的地方。
定期壽險:
就是選擇固定時間的保障期限,以小博大。假設(shè),你選擇投保到70歲,在70歲前發(fā)生身故(全殘),那保險公司就會賠付你投保的基本保額。反之,如果超過70歲還活的好好的,保障責(zé)任就到期作廢,保險公司不會給你付保額也不會返還你保費。
終身壽險:
簡而言之,“賠付的,早晚的事。”畢竟,“人固有一死”,無論活到多少歲,一旦身故即可出險理賠,這也是終身壽險吸引人的地方。
定期壽險or終身壽險,到底選哪個?
新浪保險評測室提示,如何選擇還是要看你的經(jīng)濟(jì)能力和保障需求。
壽險主要解決的問題是,投保人身故后,給家庭帶來的影響和打擊。比如說,未還完的房貸、父母贍養(yǎng)、子女教育等情況,這就要求保額要充足。如果單純?yōu)榱私K身壽險,而降低了保額,不夠提供周全保障的話,投保的意義就不存在了。
具體來看,如果經(jīng)濟(jì)能力受限,可以優(yōu)先選擇定期壽險。定期壽險的主要作用就是為了避免家庭支柱意外身故,引發(fā)的家庭財務(wù)危機(jī)。具備保障高,杠桿率高,性價比高的“三高”原則。如果家族財富儲備充沛,身價需保障的時,終身壽險是一個不錯的選擇。
其實,壽險的選擇根據(jù)自己的需求和手頭資金綜合決定就好,沒有很大難度。無論是定壽還是終身壽,選擇保額多少,都要根據(jù)自身多多考慮。最后很重要的一點,買之前要仔細(xì)看看健康告知和免責(zé)條款!
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