2月27日，湖北銀保監(jiān)局一連開出12張罰單，單單指向代理人違規(guī)賣保險(xiǎn)。

保險(xiǎn)業(yè)，是以“最大誠信”為基本原則，對誠信的要求遠(yuǎn)高于其他行業(yè)。這一原則是在保險(xiǎn)法中的體現(xiàn)，要求保險(xiǎn)活動(dòng)當(dāng)事人要向?qū)Ψ匠浞侄鴾?zhǔn)確地告知和保險(xiǎn)相關(guān)的重要事實(shí)。從實(shí)踐來看，“最大誠信原則”卻不容樂觀，屢屢出現(xiàn)被保險(xiǎn)人不如實(shí)告知或騙賠，保險(xiǎn)人在經(jīng)營與理賠方面的不誠信等行為。

2月27日，湖北銀保監(jiān)局開出的12張罰單全部指向代理人在賣保險(xiǎn)過程中的一系列不規(guī)范行為。根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百三十一條規(guī)定：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得有下列行為：

(一)欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人;

(二)隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況;

(三)阻礙投保人履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行本法規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù);

(四)給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益;

(五)利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同;

(六)偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料;

(七)挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金;

(八)利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益;

(九)串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人，騙取保險(xiǎn)金;

(十)泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十二條規(guī)定：個(gè)人保險(xiǎn)代理人違反本法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予警告，可以并處二萬元以下的罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，處二萬元以上十萬元以下的罰款。

在此次湖北銀保監(jiān)局“點(diǎn)名”的12名保險(xiǎn)代理人中不乏違法、違規(guī)行為。

1、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益

打包促銷，買一贈(zèng)一，這是我們平時(shí)最常見的一種營銷手段。買保險(xiǎn)送廚具、送旅游、送保單等等，這些銀保監(jiān)會(huì)告訴你統(tǒng)統(tǒng)不允許。

例如：

鄂銀保監(jiān)罰決字〔2019〕18號，時(shí)任新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司代理人王芳，向88751434XXXX號保單投保人贈(zèng)送凈水器一臺。

鄂銀保監(jiān)罰決字〔2019〕22號，時(shí)任中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司代理人柳小利，向P09000001273XXXX、P09000001624XXXX、P09000001624XXXX和P09000001273XXXX號保單投保人贈(zèng)送被子等禮品。

鄂銀保監(jiān)罰決字〔2019〕23號，時(shí)任中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司代理人朱娥妹，向P09000000966XXXX、P09000000972XXXX和P09000000972XXXX號保單投保人贈(zèng)送手鏈及2000元錢，并向投保人承諾若購買理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品，可向其返還現(xiàn)金或贈(zèng)送醫(yī)療保險(xiǎn)。

鄂銀保監(jiān)罰決字〔2019〕24號，時(shí)任中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司代理人盧國明，向P09000001690XXXX和P09000001691XXXX號保單投保人贈(zèng)送鍋具等禮品。

鄂銀保監(jiān)罰決字〔2019〕25號，時(shí)任中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司代理人熊慧敏，向P09000001634XXXX號保單投保人承諾買保險(xiǎn)送歐洲游，后因投保人因故未參游，再次承諾可以將歐洲游折現(xiàn)給投保人。

湖北銀保監(jiān)會(huì)表示，上述行為，違反了《保險(xiǎn)法》第一百三十一條的規(guī)定，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十二條，分別對5名代理人給出每人1000元的罰款處罰。

2、欺騙投保人

一、向保單投保人夸大解釋保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任范圍

二、誘導(dǎo)保單投保人不如實(shí)回答回訪問題

三、向保單投保人夸大保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值

鄂銀保監(jiān)罰決字〔2019〕19號，時(shí)任新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司代理人李彬，一是向88731837XXXX號保單投保人夸大解釋保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任范圍;二是誘導(dǎo)88731837XXXX號保單投保人不如實(shí)回答回訪問題。

鄂銀保監(jiān)罰決字〔2019〕21號，時(shí)任新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司代理人張會(huì)秀，一是向88732208XXXX和88669622XXXX號保單投保人夸大保險(xiǎn)現(xiàn)金價(jià)值;二是誘導(dǎo)88732208XXXX、88669622XXXX和88661918XXXX號保單投保人不如實(shí)回答回訪問題。

鄂銀保監(jiān)罰決字〔2019〕26號，時(shí)任中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司代理人劉剛，誘導(dǎo)P09000001499XXXX號保單投保人不如實(shí)回答回訪問題。

鄂銀保監(jiān)罰決字〔2019〕27號，時(shí)任中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司代理人黃翠蘭，向P09000001191XXXX號保單投保人夸大解釋保險(xiǎn)產(chǎn)品收益。

鄂銀保監(jiān)罰決字〔2019〕28號，時(shí)任中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司代理人艾文燕，一是向P09000001685XXXX號保單投保人夸大解釋保單現(xiàn)金價(jià)值;二是誘導(dǎo)P09000001685XXXX號保單投保人不如實(shí)回答回訪問題。

湖北銀保監(jiān)會(huì)表示，上述行為，違反了《保險(xiǎn)法》第一百三十一條的規(guī)定，依據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十二條，對上述5名代理人給予1000-5000元不等的罰款。

3、隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況

未向保單投保人直接銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，也未向投保人就保險(xiǎn)條款履行解釋說明義務(wù)。

據(jù)，鄂銀保監(jiān)罰決字〔2019〕20號，時(shí)任新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司代理人的馬艷芳，未向88771293XXXX號保單投保人直接銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，也未向投保人就保險(xiǎn)條款履行解釋說明義務(wù)。遭湖北銀保監(jiān)局警告并罰款2000元。

4、阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)

告知義務(wù)的法理依據(jù)在于保險(xiǎn)合同是最大誠信合同，履行告知義務(wù)是投保人的法定義務(wù)。未履行如實(shí)告知義務(wù)后果非常嚴(yán)重，包括：1、投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除合同;2、投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi);3、投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

據(jù)鄂銀保監(jiān)罰決字〔2019〕29號，時(shí)任中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司湖北分公司代理人鄭順梅，因阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)。未如實(shí)向保險(xiǎn)公司反映P09000001755XXXX號保單投保人的健康告知情況。遭湖北銀保監(jiān)局警告并罰款3000元。

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