2018年的一半時光匆匆流逝。回首往日，收獲了什么？盤點2018年上半年保險業(yè)監(jiān)管函，發(fā)現(xiàn)紫金財險收獲頗豐，堪比“大滿貫”。行業(yè)監(jiān)管函大體分銷售、產(chǎn)品、資金三類，僅有紫金占全了。紫金說，有了總裁能保證很多，然而現(xiàn)在總裁缺失半年，能保證啥？

過去的上半年已過去，在銀保監(jiān)會公布的39張監(jiān)管函中，浙商財險、中華聯(lián)合財險實現(xiàn)梅開二度，唯有紫金財險獨中“3槍”，并在監(jiān)管函涉及的產(chǎn)品、電銷網(wǎng)銷、險資運用3大問題中，紫金財險全占了，可謂拿下上半年監(jiān)管函中的問題“大滿貫”，此外該公司還收到了保監(jiān)會以及4張地方保監(jiān)局發(fā)布的行政處罰決定書。

01

監(jiān)管函：“銷售+產(chǎn)品+資金”大滿貫

上半年，中國銀保監(jiān)會第4號、20號、60號監(jiān)管函全部發(fā)給了紫金財險。

在銷售方面，2016年7月至8月，監(jiān)管部門分別查出紫金財險有宣傳與實際不完全一致、回訪、呼出不符合規(guī)定，坐席表述與公司電銷表述模版不符等問題。

在產(chǎn)品問題方面，銀保監(jiān)會隨機抽檢了紫金財險152個備案產(chǎn)品及相關材料，發(fā)現(xiàn)其中29個產(chǎn)品存在問題，問題數(shù)量合計45個，主要包括條款要素不完備、險種歸屬不當、條款名稱命名不規(guī)范、未正確引用相關標準、費率表內容不完備、費率調整系數(shù)無上限、精算報告費率定價不合理、可行性報告不完備等問題。

在險資方面，紫金財險被查出存在集合資金信托計劃投資管理不規(guī)范、股票投資執(zhí)行控制不嚴格、未按規(guī)定開展保險資金運用內部審計和投資決策機制不完善等問題。

以上三方面問題，銀保監(jiān)會均提出整改要求，紫金財險也須將整改方案及落實情況形成書面報告進行上報。銀保監(jiān)會將視其整改情況,采取后續(xù)監(jiān)管措施。

02

罰單：“費用+代理+理賠”迭加銷售

除了監(jiān)管函外，保監(jiān)會還于2月下旬對違規(guī)銷售下發(fā)了行政處罰決定書。

紫金財險存在電話銷售欺騙投保人的違法行為。2015年紫金財險在開展電話銷售業(yè)務中，部分保單的承保錄音存在電話銷售欺騙投保人的違法行為，主要表現(xiàn)為對相關的法律法規(guī)或政策作虛假宣傳，以限期促銷等階段性活動為由進行虛假宣傳銷售等。決定對紫金財險予以罰款15萬元，決定對相關負責人予以警告并罰款5萬元。

兩地監(jiān)管派出機構還對虛構費用等多項進行了處罰。

廈門保監(jiān)局公布的兩份罰單均涉及到了紫金財險。經(jīng)查，紫金財險廈門分公司存在虛構經(jīng)濟交易活動套取費用、委托未取得合法資格的機構從事保險銷售等問題。

2016年1月至2017年9月，紫金財險廈門分公司將部分業(yè)務虛掛至福建公眾投保網(wǎng)絡服務有限公司及其分公司，并以“服務費”名義向其支付費用11586124.48元，福建公眾投保網(wǎng)絡服務有限公司有關負責人將其中10570987.14 元返還至紫金財險員工賬戶。該公司以“服務費”名義收取紫金財產(chǎn)保險股份有限公司廈門分公司167367.61元后將部分費用返還給車險投保人，實際獲利20721.67元。

廈門保監(jiān)局決定責令紫金財險廈門分公司停止接受機動車輛保險新業(yè)務三個月，并處罰款50萬元。相關責任人給予撤銷高管任職資格，并處罰款10萬元。決定取締福建公眾投保網(wǎng)絡服務有限公司的非法代理活動，并處罰款8萬元。

江蘇保監(jiān)局經(jīng)查，紫金財險鹽城中心支公司部分理賠檔案中無原始查勘資料、會議紀要、簽報以及與農(nóng)戶的談話記錄等其他證明材料，涉及賠款金額14萬余元。當?shù)乇１O(jiān)局責令其改正，給予警告，處1萬元罰款。

2016年1月至2017年5月期間，紫金財險下轄鹽城中心支公司和常州中心支公司多筆賠案系報銷查勘理賠費用生成，涉及汽油費、印刷費等理賠費用合計8萬余元，實際并無相關理賠事實發(fā)生。決定責令改正，給予警告，處1萬元罰款。

03

高管：老總裁已走，新總裁未到

紫金在上半年收獲監(jiān)管函，如此與眾不同，究竟因為啥。股東逼得太緊，還是管理層干得太急?總之，肯定是某一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問題，導致核查內控失靈。內控的問題，就是人的問題。

從2016年至今，紫金財險的高管層基本穩(wěn)定，今年年初原紫金財險董事、總裁許堅離任，現(xiàn)任永誠財險董事長。而目前，紫金財險總經(jīng)理一職空缺。有總裁，還犯那么大錯誤，那一旦沒有了總裁，誰敢預測?

在許堅還未離任時，據(jù)紫金財險2017年四季度償付能力報告中顯示，公司又引進一名新副手“曹永林”，在2018年一度償付能力報告中，該姓名排在高管層名單的第一位，其任期從2017年12月起執(zhí)行。

此前據(jù)媒體報道，紫金財險的新任總裁或為顧士新，在2018年1月30日-31日，紫金財險2018年全國系統(tǒng)工作會議上，擬任總裁、黨委副書記顧士新出席會議并作經(jīng)營管理工作報告。

據(jù)了解，顧士新為江蘇省信用再擔保集團有限公司原黨委副書記、副總裁。但在紫金財險2018年一季度償付能力報告中，并未出現(xiàn)該高管姓名，也就是說該公司總經(jīng)理職位在近半年中處于空缺狀態(tài)。

紫金財險，作為首家總部設在江蘇全國性財產(chǎn)保險公司，成立已快十年，盈利與虧損相交映，2017年6月成為江蘇首批國有控股混合所有制企業(yè)員工持股試點企業(yè)。

公司建立以總裁為首的領導班子，主要負責執(zhí)行董事會的重大決議及公司日常運營管理，對公司董事會匯報工作，具體負責公司內控建設工作，指導公司內部各單位和個人履行各項內控職能，保證公司內控合理性、健全性和有效性。

紫金財險官網(wǎng)明確表示，

然而，長期缺失總裁的紫金財險，如何保證內控”合理性、健全性和有效性“?

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