每經(jīng)記者 袁 園 每經(jīng)編輯 王可然

近日，保監(jiān)會開出2018年首張監(jiān)管函。監(jiān)管函指出安盛天平財險存在電話銷售及網(wǎng)絡(luò)銷售行為不符合規(guī)定、特殊賠案管理不規(guī)范等問題，并勒令其整改違規(guī)問題，嚴(yán)格進行責(zé)任追究。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，作為保險銷售的渠道之一，保險機構(gòu)運用電話銷售方式營銷客戶的業(yè)務(wù)模式發(fā)展較快，而相關(guān)亂象及操作不規(guī)范也隨之產(chǎn)生。數(shù)據(jù)顯示，在2017年保險系統(tǒng)開出的欺騙投保人的135張罰單中，電話銷售形式違規(guī)的多達(dá)99張。

安盛天平被曝存在四大問題

監(jiān)管函顯示，2016年6月至7月，保監(jiān)會授權(quán)上海保監(jiān)局對安盛天平財險開展現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)該公司存在四大問題：電話銷售行為不符合保險監(jiān)管規(guī)范性文件要求、電話銷售制度及話術(shù)審核管理不規(guī)范、特殊賠案管理不規(guī)范、網(wǎng)銷渠道信息保存和披露不規(guī)范等。

以網(wǎng)銷渠道信息保存、披露不規(guī)范為例，保監(jiān)會指出，安盛天平財險網(wǎng)銷系統(tǒng)后臺不記錄管理員對險種組合做的配置操作記錄，僅在前臺銷售界面保留最新的險種組合配置狀態(tài);同時，還存在未按要求完整披露保險產(chǎn)品信息等情況。網(wǎng)銷界面中，僅在產(chǎn)品介紹頁面上有相應(yīng)產(chǎn)品條款和免責(zé)說明的鏈接供客戶閱讀，但沒有強制客戶閱讀和勾選。

為此，保監(jiān)會要求，安盛天平財險積極采取有效措施，切實整改違規(guī)問題。要針對現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的問題制定切實可行的整改計劃，逐條對照違法違規(guī)問題深入剖析制度性缺陷和深層次原因，并將整改目標(biāo)和任務(wù)層層分解、逐項落實。所有的整改計劃要做到明確責(zé)任部門和責(zé)任人，明確整改內(nèi)容和整改步驟，明確整改進程和完成時限。

保監(jiān)會表示，要以此次檢查為契機，進一步強化公司全體員工，特別是各級機構(gòu)負(fù)責(zé)人的依法合規(guī)經(jīng)營意識，將依法合規(guī)放在公司經(jīng)營的首要位置。對于檢查中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)問題進行嚴(yán)肅問責(zé)，絕不姑息縱容。同時要求安盛天平財險于2018年1月31日前將整改方案書面上報保監(jiān)會，視整改情況，采取后續(xù)監(jiān)管措施。

《每日經(jīng)濟新聞》記者針對監(jiān)管內(nèi)容和整改情況聯(lián)系安盛天平財險相關(guān)負(fù)責(zé)人，但截至發(fā)稿時，并未得到回復(fù)。

去年電銷違規(guī)罰單多達(dá)99張

值得注意的是，電銷網(wǎng)銷違規(guī)并非個例。保監(jiān)系統(tǒng)在2017年開出的欺騙投保人的135張罰單中，電話銷售形式違規(guī)的多達(dá)99張，主要違規(guī)事項為夸大保險責(zé)任或保險產(chǎn)品收益，利用營銷手段進行不實宣傳，對法律、法規(guī)、政策作不實宣傳等。

由于保險潛在客戶群體分散且可發(fā)展數(shù)量較多，近年來，保險機構(gòu)運用電話銷售方式營銷客戶的業(yè)務(wù)模式發(fā)展較快，相關(guān)亂象及操作不規(guī)范也隨之產(chǎn)生。2017保監(jiān)會年下發(fā)的監(jiān)管函中也重點關(guān)注了電話銷售違規(guī)的問題，針對太平財產(chǎn)保險、中國人壽財險、中國人民財險、陽光人壽、泰康人壽、平安人壽電話銷售業(yè)務(wù)不符合保險監(jiān)管規(guī)范性文件要求、電話銷售和互聯(lián)網(wǎng)銷售業(yè)務(wù)內(nèi)控管理不完善、系統(tǒng)管控不嚴(yán)等問題，要求其全面整改，對違法違規(guī)問題責(zé)任人嚴(yán)肅問責(zé)。

以保監(jiān)會于2017年12月1日發(fā)布的招商信諾人壽的行政處罰函為例，保監(jiān)會表示，在對招商信諾2015年簽單的電話銷售保單業(yè)務(wù)進行檢查中，隨機抽查了其下屬的3家自建電話銷售中心，均發(fā)現(xiàn)存在電話銷售欺騙投保人的違法行為，且違規(guī)保單占比較高。同時，檢查還發(fā)現(xiàn)招商信諾總公司在銷售業(yè)務(wù)品質(zhì)管理等內(nèi)控方面存在諸多問題。據(jù)此，對招商信諾人壽及其相關(guān)負(fù)責(zé)人作出處罰。

從目前保監(jiān)會對險企的趨嚴(yán)監(jiān)管力度以及保監(jiān)會要求持續(xù)強化監(jiān)管的態(tài)度來看，補制度短板，整治市場亂象的藥劑將繼續(xù)強力注入保險業(yè)。“保監(jiān)會將進一步強化監(jiān)管力度，有效彌補制度短板，織牢織密制度籠子，堅決打擊違法違規(guī)行為，大力治理保險市場亂象”。保監(jiān)會副主席陳文輝曾表示，要以達(dá)到切實防范和平穩(wěn)處置市場風(fēng)險，深化保險監(jiān)管和市場改革，推動保險業(yè)更好服務(wù)實體經(jīng)濟為發(fā)展目的。

關(guān)鍵詞： 安盛 財險 天平