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金谷財行：為鄉(xiāng)村注入發(fā)展動能 讓金融扶貧開出“幸?；ā?/h1>
2018-03-26 14:23:37    來源：大河網(wǎng)

近日，中央一號文件《中共中央國務院關于實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的意見》(簡稱“《意見》”)正式頒布。《意見》指出：鄉(xiāng)村振興，擺脫貧困是前提。自十八大以來，黨中央就把脫貧攻堅作為全面建成小康社會的底線目標和標志性指標。到2020年，要在現(xiàn)行標準下，實現(xiàn)貧困人口精準脫貧，貧困縣全部“摘帽”，消除區(qū)域性整體貧困。

擺脫鄉(xiāng)村貧困金融亟待先行

作為全球減貧人口最多的國家，中國率先完成了聯(lián)合國千年發(fā)展目標。聯(lián)合國發(fā)布的《2015年千年發(fā)展目標報告》顯示，中國極端貧困人口比例從1990年的61%，下降到2002年的30%以下，率先實現(xiàn)比例減半，2014年又下降到4.2%，中國對全球減貧的貢獻率超過70%。中國國務院新聞辦公室發(fā)表的《中國的減貧行動與人權進步》白皮書也披露，改革開放30多年來，7億多貧困人口擺脫貧困，農(nóng)村貧困人口減少到2015年的5575萬人，貧困發(fā)生率下降到5.7%。

雖然中國的扶貧工作進展迅速、減貧成果舉世矚目，但由于人口眾多、發(fā)展不平衡，貧困人數(shù)仍然不小。造成我國農(nóng)村貧困的因素主要有：自然條件稟賦、生態(tài)環(huán)境、不均衡發(fā)展、社會經(jīng)濟結構以及特殊個體的自身原因等。對此，諾貝爾經(jīng)濟學獎獲得者阿馬蒂亞·森表示：“貧困不單是由低收入造成的，而很大程度上是基本能力缺失所致”，如醫(yī)療、教育、金融等。其中，金融壓抑是欠發(fā)達地區(qū)貧困的重要成因。

就中國農(nóng)村地區(qū)金融服務而言，覆蓋率偏低、需求缺口巨大是當前的現(xiàn)狀。5億鄉(xiāng)村常住人口是龐大的“零征信人群”。他們明明有金融需求，卻因缺乏信貸記錄和可抵押資產(chǎn)，淪為央行征信系統(tǒng)的“編外人群”。加上農(nóng)民生產(chǎn)規(guī)模小、不確定性大，難以達到傳統(tǒng)金融機構信用評估的要求。此外，銀行利率管制政策和不良率考核制度也約束了傳統(tǒng)金融機構服務農(nóng)村經(jīng)濟的動力和能力，在偏遠地區(qū)設立網(wǎng)點所花費的人力物力成本要高于其從中獲得的利潤。這些都導致農(nóng)民資產(chǎn)無法盤活，農(nóng)業(yè)持續(xù)增長動力不足，農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟空心化。因此，以可負擔的成本為農(nóng)村提供適當、有效的金融服務，正成為脫貧攻堅戰(zhàn)的重要武器。

發(fā)力普惠金融振興鄉(xiāng)村經(jīng)濟

扶貧工作任重道遠，不應該把所有的重擔都壓在政府身上，企業(yè)也應該盡自己的一份義務。伴隨著金融科技的迅猛發(fā)展，普惠金融正在逐漸落到實處，并為企業(yè)發(fā)揮減貧作用提供了機會。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年12月，中國內(nèi)地網(wǎng)民規(guī)模達7.72億，普及率為55.8%，超過全球平均水平的51.7%，移動互聯(lián)已成為中國的社會現(xiàn)實。一些金融科技企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)的廣泛覆蓋，讓農(nóng)村深處的資金需求者能夠?qū)崟r發(fā)布需求，并通過市場化的資金風險定價，吸引社會閑散資金，使借貸雙贏，商業(yè)可持續(xù)，并為鄉(xiāng)村經(jīng)濟振興發(fā)揮著重要作用。

例如，螞蟻金融發(fā)起設立網(wǎng)商銀行，憑借技術、渠道的優(yōu)勢在農(nóng)村地區(qū)提供貸款、保險、理財、創(chuàng)業(yè)扶持等金融服務。PPmoney通過“現(xiàn)金回報+實物獎勵”的模式，既為農(nóng)戶提供純信用資金幫助，也為具體的農(nóng)產(chǎn)品提供品牌建設服務，將需求打包成項目，在互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售。金谷財行為全國10余家特色小鎮(zhèn)和20多個特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)中相關產(chǎn)業(yè)鏈上下游小微企業(yè)提供及時、高效的金融服務，這些小微企業(yè)或是農(nóng)民創(chuàng)業(yè)項目本身，或是能為農(nóng)民提供就業(yè)崗位。

“以前，我在深圳打工，和老婆孩子聚少離多，一個月工資也就幾千塊錢。省吃儉用，過年回家也剩不了幾個錢。如今，作為土生土長的平陰玫瑰種植戶，我這兩年借助中國云谷玫瑰產(chǎn)業(yè)基地的科研創(chuàng)新與文化創(chuàng)新手段，延長了玫瑰產(chǎn)業(yè)鏈，提升玫瑰產(chǎn)業(yè)價值，并通過金谷財行解決了融資問題，順利賺到了人生的第一桶金?，F(xiàn)在，我也有一些閑錢，通過金谷財行借出去，還能掙些利息，也是一筆可觀的收入。”一位山東平陰的小微企業(yè)主說。

其實，這只是金谷財行眾多扶貧案例中的一個典型。據(jù)了解，以普惠金融為理念的金谷財行已經(jīng)穩(wěn)健運行三年，不斷通過金融科技等先進工具，從獲省市重點扶持的小鎮(zhèn)中甄選出可靠項目，為小微企業(yè)和個人及時提供金融支持，逐步探索出了一條獨特、可持續(xù)的扶貧之路。截至目前，金谷財行已經(jīng)為全國20多個省市的中小微企業(yè)提供了及時、高效的金融服務，有效解決了鄉(xiāng)村發(fā)展過程中的資金短缺問題。

目前，農(nóng)村金融服務匱乏是造成農(nóng)村落后于城市的最顯著“馬太效應”之一。實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，必須補上農(nóng)村金融這一短板。“以金融手段賦能三農(nóng)實體經(jīng)濟，振興鄉(xiāng)村發(fā)展，已經(jīng)成為農(nóng)村金融的一個重要方向，更是互金行業(yè)的一項社會責任。一直以來，金谷財行不斷助力中國特色小鎮(zhèn)發(fā)展的行動，就是希望通過提供均等的、可持續(xù)的、安全而便捷的金融服務，推動鄉(xiāng)村經(jīng)濟發(fā)展，為消除社會貧困，盡到企業(yè)的一份責任。”金谷財行CEO趙遠飛先生如是說。

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